Работу современного банка нельзя представить в ручном режиме. Ежедневно проводятся тысячи операций и выполняются запросы. Если бы это все обрабатывалось людьми, то скорость исполнения была бы медленной. Для ускорения проведения транзакций банки перешли на автоматизированную обработку данных. Это увеличило скорость обработки данных в миллионы раз.
Кроме этого, согласно ФЗ «О ЦБ РФ», для всех банков были установлены единые правила учета и отчетности. Они кардинально отличаются от правил для организаций, а также имеют особый план счетов и огромный объем различной отчетности перед ЦБ. Это делает невозможным даже техническое использование привычных систем бухучета. Для упрощения процесса обработки данных и составления отчетности были внедрены автоматизированные банковские системы или АБС. За последние пару десятков лет они претерпели кардинальные изменения.
Преимущества модульности АБС.
- Отсутствие дублирования данных. Информация, занесенная в один модуль, может использоваться в другом без ее ввода заново.
- Поэтапное обновление. Если какой-то модуль дал сбой, то его можно устранить без остановки всей системы. Это касается и обновления. Устаревшие компоненты заменяются на новые в одном модуле и подтягиваются в остальные связанные модули.
- Возможность отслеживания каждой операции от начала ввода до отражения на балансе. Операции проводятся через несколько модулей, поэтому почти исключена вероятность ошибки или мошеннических действий. Все данные можно отследить в режиме реального времени.
- Корректный учет операции и формирование отчетности по требованиям ЦБ.
- Оперативное управление и быстрый сбор нужных данных.
- Более высокая эффективность обработки данных за счет распределения по модулям.
Чтобы клиент Сбербанка мог оперативно отслеживать состояние обработки платежного поручения, используется система статусов.
Проверить статус платежного поручения
- откройте вкладку платежи и переводы;
- в окне с выпадающим меню найдите оранжевую кнопку «Все платежи» и перейдите по ссылке;
- в открывшемся списке в виде таблицы крайний правый столбец называется «Статусы».
В таблице состояние работы с конкретным поручением отражается в кратком варианте. Если навести на статус и пройти по ссылке, откроется выпадающая вкладка с более полной информацией о состоянии работы с ПП, в которой отражается:
- результат обработки;
- характер обработки (автоматическая или с участием менеджера);
- причина отклонения документа.
Здесь можно посмотреть детальную информацию и узнать, какие ошибки вы можете исправить, чтобы достичь ожидаемого результата.
Статусы делятся
- на начальные;
- при подписании;
- после обработки;
- финальные.
На каждом этапе эта графа содержит информацию, необходимую для дальнейшего движения платежного поручения, клиент узнает, что нужно делать или получит основание, чтобы связаться с менеджером и выяснить детали дальнейшего взаимодействия.
Для управления кредитным учреждением необходима эффективная автоматизированная банковская Ее разработкой занимаются отечественные и иностранные специалисты. От качества функционирования системы зависит скорость обработки информации и уведомления клиентов о завершении сделок. Именно она выводит на экран сообщения по типу «Принят АБС» (Сбербанк). Что это значит, вы узнаете из данной статьи.
Структура
АБС состоит из ядра и модулей. Их количество зависит от потребностей банка в обработке данных. Основные требования, которые предъявляются к системе, - надежная информационная защита, оперативный сбор данных, возможность быстро принимать решения.
Ключевым элементом системы является модуль расчетно-кассового обслуживания. Он содержит все проводимые платежи и присваивает им статус «Принят АБС», «Отклонен», «Доставлен» и т. д. На основе этих данных затем формируются отчеты и передаются для проверки в ЦБ. Для каждой отдельной операции приобретается модуль. Все они могут быть изготовлены разными производителями, но обязательно должны быть подчинены одной АБС.
Внедрение
Часть отечественных банков функционирует на АБС собственной разработки. Это могут позволить себе только крупные организации с большим штатом IT-специалистов и солидной суммой таких систем составляет 1,5-2 года. У подобного решения есть недостатки. Во-первых, низкое качество проработок, которые не позволяют отслеживать изменение условий в будущем. Во-вторых, в таких АБС учет и управление практически не интегрируется в отдельные программы. В-третьих, процесс создания может сильно затянуться, если над одним и тем же проектом будет работать несколько специалистов. С другой стороны, такие автоматизированные банковские технологии полностью эксклюзивны и подготовлены под одну организацию.
Многие считают, что лучше купить готовый программный продукт, а затем подстроить его под особенности системы. Разработки отечественных специалистов можно приобрести и за 15 тыс. долларов, зарубежных - в десятки раз дороже.
Система «Банк-Клиент»
Ярким примером функционирования АБС является «Личный кабинет» пользователей на сайте кредитной организации. Все процессы, начиная с регистрации в системе и заканчивая просмотром истории, осуществляются в тесном взаимодействии с АБС. Рассмотрим этот процесс на примере отправки платежного поручения в системе «Сбербанк-Онлайн».
Формирование документа
Для начала необходимо создать платежное поручение, введя в него все реквизиты получателя. Автоматические банковские технологии устроены таким образом, что каждому этапу формирования документа присваивается уникальный статус:
1. «Ошибка контроля» - сформированный документ на этапе сохранения не прошел проверку на предмет заполнения всех полей.
2. «Импортирован» - платежное поручение было перенесено из бухгалтерской программы.
3. «Создан» - документ был успешно сформирован в «Клиент-Банке».
Нужно выделить В верхней колонке меню активируются дополнительные кнопки. Среди них требуется выбрать «Подпись». Если было сформировано сразу несколько платежных поручений, то перед их проведением стоит уточнить реквизиты. Предварительная проверка документов избавляет пользователей от дальнейших ошибок. Отменить платеж после того как он отправлен в исполнение очень тяжело. А если операция и проходит, то деньги на счет возвращаются в течение трех дней.
Передача в обработку
После создания документу должна быть присвоена электронная подпись всех уполномоченных лиц. На этом этапе необходимо ввести пароль, указанный в СМС. Система «Банк-Клиент» присваивает платежу статус «Подписан». Теперь платежное поручение можно отправить в банк. Для этого предусмотрена специальная кнопка на Далее заявке присваивается промежуточный статус «Добавлена». Это означает, что осуществляется проверка документов. После ее завершения платеж считается принятым и отправляется в обработку. Заявку можно отменить, пока документу не присвоен статус «Принят АБС» (Сбербанк). Что это значит? Документы удалятся из очереди на проведение. Деньги со счета не списываются. После проведения расчетов документу присваивается статус «Исполнен».
Дополнительные статусы
Документы могут находиться и на таких этапах обработки:
Финальные статусы
- «Удален из числа действующих документов».
- «АСП неверна» - документ не подписан банком.
- «Ошибка реквизитов».
- «Исполнен» - средства перечислены на счет получателя.
Новая версия мобильного приложения
Детально отслеживать статусы платежных поручений получится только через «Личный кабинет» на сайте или через «Клиент-Банк». Посредством мобильного приложения можно сформировать и просмотреть историю выполненных заявок. Для физических лиц в этом сервисе предусмотрены другие интересные возможности.
В марте 2015 года была запущена новая версия «Сбербанк-Онлайн» для владельцев Android. Из основных нововведений стоит отметить встроенный антивирус, который проверяет не только приложение, но и сам смартфон. При обнаружении угроз программа не запустится. Через приложение можно осуществлять все требуемые операции, начиная от услуг и пополнения мобильного телефона, заканчивая переводом средств на другой счет на территории РФ. Это настоящий «банк на ладони».
Приложение все так же запускается после ввода уникального пятизначного кода. Доработанный интерфейс позволяет оплачивать налоги и сборы в один клик. Через программу можно узнать о наличии штрафов в ГИБДД. Необходимо только ввести номер водительского удостоверения. Если таковые имеются, то прямо через смартфон их можно будет погасить.
Еще одно важное нововведение. Программа автоматически анализирует версию операционной системы на смартфоне. Если установлена официальная прошивка, то приложение будет регулярно обновляться, постоянно расширяя набор используемых инструментов. Но если на гаджете установлена модифицированная ОС или у пользователя имеется root-доступ, то сервис будет работать в облегченном режиме, без обновлений и доработок.
Вывод
Платежу, который проходит через Сбербанк, на каждом этапе существования присваивается определенный статус. По его названию можно определить, на какой стадии находится процесс перевода средств, есть ли какие-то ошибки. Платежное поручение необходимо создать, потом подписать и отправить в обработку. После успешного завершения этих процессов документ передается на исполнение. Вот что значит «принят АБС».
Сбербанк Бизнес Онлайн становится популярнее среди юридических лиц, организаций, а также бизнесменов и предпринимателей. В данной услуге можно совершать финансовые операции различного рода, которые служат для ведения бизнеса. Сервис в наши дни стараются развивать, что способствует новому потоку пользователей. Здесь появляются новые возможности для ведения бизнеса постоянно. И одной из главных функций бизнес-версии Сбербанка Онлайн стало платежное поручение.
Как создать платежное поручение в Ссбербанк Бизнес Онлайн
Первым что может потребоваться, это нажать плюс на панели инструментов. Затем произойдет открытие окна платежного поручения.
Некоторые поля автоматически заполняются системой Сбербанка. Колонки пустые редактируются пользователем собственноручно. То что выделено серым, предлагается выбрать из списка, хотя и система может выбрать самостоятельно. Пользователю следует ввести все имеющиеся реквизиты для платежного поручения.
В пункте «Плательщик» необходим ввод всех данных плательщика. В некоторых графах требуются данные ИНН, БИК банка и номера счета. Имеющийся блок «Получатель» должен быть заполнен информацией его реквизитов. В разделе сумма пользователь должен написать ее вместе с НДС.
Для того чтобы изменить очередь платежей, можно воспользоваться кнопкой «Очередность платежа». В поле «Назначение платежа» указывается его назначение. Перед тем как создать документ, необходимо произвести полную проверку введенных данных. После всей процедуры можно сохранить документ. Сам процесс создания не такой сложный, как может показаться, главное, внимательно следовать каждому пункту и правильно заполнять платежные данные.
Образец платежного поручения Сбербанк Бизнес Онлайн
Для более удобного создания поручений в Сбербанк Бизнес Онлайн , рекомендуется использовать образцы. За него можно взять любой ранее созданный документ, на основе его данных уже легко можно переделывать или создавать новые документы с введенными реквизитами и данными. Также образцы удобно использовать для быстрой и более качественной работы в услуге Сбербанк Бизнес Онлайн. Образцы помогут не совершать ошибок в ведении реквизитов.
Сбербанк Бизнес Онлайн импорт платежных поручений
Клиент должен открыть раздел «Дополнительно», затем посетить «Импорт» и далее высветится кнопка «Платежные поручения». Для выбора необходимого файла надо кликнуть меню «Загрузить файл». Через кнопку «Обзор» надо выбрать требуемый файл и затем перейти к его загрузке. Как только файл загрузится, появится возможность нажать на кнопку «Импорт». В отчете клиент сразу увидит если импорт завершился успешно. Зачастую возникают ошибки. Вспомогательным звеном здесь может послужить «Журнал», в котором допустимо посмотреть всю историю этапов импорта.
Сбербанк Бизнес Онлайн: платежное поручение из 1С
Проходит точно так же как описано выше, грубо говоря, это одно и тоже. Поэтому весь процесс происходит аналогично. Вообще, система 1С и Сбербанк Бизнес Онлайн имеет схожий интерфейс, поэтому удобно работать и с одной, и с другой.
Сбербанк Бизнес Онлайн как подписать платежное поручение
Подписать поручение не составит особо труда. Эта процедура необходима для подтверждения целостности документов. Для осуществления отправки и создания подписанного поручения необходимо выполнить несколько действий. Поручение, имеющее статус «создан» имеет полное право для отправки в банк. Следующим шагом можно отметить, что клиент должен выбрать поручение с таким статусом. Сверху в меню необходимо найти кнопку, которая называется «Подпись». Дальше следует ввод пароля, который можно получить через СМС рассылку доверенному лицу. Только после этого появится статус «Подписан», что свидетельствует об успешном завершении процесса.
Статусы платежных поручений в Сбербанк Бизнес Онлайн
- Ошибка контроля – это означает, что документ был сделан, но его строки были заполнены некорректно. Такой файл можно удалить или попробовать редактировать.
- Создан – означает что данный файл уже существует в системе и его можно редактировать, подписать, а также удалить.
- Импортирован – значит, что документ поступил из бухгалтерии и имеет корректные и заполненные поля. Можно считать, что документ имеет такой же статус, как «Создан».
- Частично подписан - это обозначает, что документ имеет подтверждение доверенными лицами, но не всеми.
- Подписан - документ полностью утвержден и может быть направлен дальше по назначению.
- Доставлен - это особый статус транспортировки документа.
- Принят - значит, файл проверили и передали его прямиком банку.
- Приостановлено - имеется в виду, что обработка файла остановлена по определенной команде.
- Выгружен - может символизировать успешную загрузку его в АБС.
- Принят АБС - файл АБС начали обрабатывать.
- Удален - может означать утилизацию файла из общей базы.
- ЭП / АСП неверна - могла оказаться некорректной подпись.
- Ошибка реквизитов - вследствие собственной проверки система банка не приняла файл.
- Отозван - значит, что документ вернулся по одноименной команде.
- Отвергнут банком - обозначает что банк не стал его принимать.
- Картотека № 2 - из-за того что на счету клиента не оказалось нужных средств.
- Отказан АБС - свидетельствует о неудачной проверке АБС.
- Исполнен - успешное завершение банком всего поручения.
Сбербанк Бизнес Онлайн: как отправить платежное поручение
Отправить платежное поручение - это одна из самых необходимых функций в Сбербанке Бизнес Онлайн. После того как пользователь подписал свой документ, требуется выбрать кнопку «Отправить платежное поручение в банк». Автоматически документ получит статус «Доставлен». После этого он будет состоять на банковской проверке. Если проверка завершится успешно, то статус будет «Принят». Статус файла должен стать «Исполнен», тогда точно можно говорить об успешном выполнении.
Как отозвать платежное поручение Сбербанк Бизнес Онлайн
Для этой процедуры потребуется выбрать из списка те поручения, которые клиент хочет отозвать. После этого появится кнопка «Отозвать». Далее возникает меню для отзыва самого поручения. Затем можно перейти в список запросов на отзыв.
Как удалить платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн
Процесс удаления поручения примерно похож на те, которые были приведены выше, и по сложности своей такой же. Для этого надо найти нужный файл и его выбрать. Затем в специальной ссылке можно нажать кнопку «Удалить» и именно после данного этапа документ будет утилизирован, о чем будет свидетельствовать статус.
Комиссия за платежное поручение в Сбербанк Бизнес Онлайн
Как и везде, за предоставление платежных поручений взимается комиссия. Ее стоимость примерно около 3% от общей суммы. В некоторых случаях размер комиссии может быть иной.
Видео инструкция по созданию платежного поручения в Сбербанк Бизнес Онлайн
В данном видео можно наблюдать видеоинструкцию, в которой рассказывается как клиент может составлять платежное поручение для уплаты страховых взносов в Пенсионный Фонд России. Здесь представлено подробное описание всего процесса. Также в данном видео доходчиво рассказывают о всех нюансах, которые могут возникнуть при создании поручения.
Что такое принят АБС в Сбербанк Бизнес Онлайн — это сообщение, которое свидетельствует об определенном этапе формирования платежного документа. Что это означает, как происходит движение денежных средств и отражается в автоматизированной банковской системе, рассмотрим подробнее.
Статус принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн
Прежде чем понять, что это означает, необходимо уточнить, где действует подобная формулировка. Без автоматизированной системы не может существовать ни один банк. Это комплекс программ, предусмотренный для функционирования банковского учреждения, где проводятся расчетные операции, открываются счета, формируются проценты по вкладам и т.д. От его функциональности зависит время переработки информации и передача сообщений клиенту об окончании операции.
Что такое принят АБС Сбербанк Бизнес Онлайн
Присвоение данного статуса означает, что платежное поручение после формирования прошло сверку данных, было доставлено и выгружено в автоматизированную систему и получено кредитной организацией.
Структура
Эта система представляет из себя модульную схему построения. Она состоит из ядра и модулей. Количество модулей определяется потребностями самого банковского учреждения и зависит от объема обрабатываемых данных и может отличаться по функционалу и модификациям в зависимости от разработчика.
Основным модулем является расчетно-кассовое обслуживание. Он включает все платежи, которые проводятся клиентами.
Порядок обработки платежных поручений
Процедура создания, подписания, отправки, сверки и исполнения сопровождаются изменением статуса на каждом этапе.
Процедура проходит в такой последовательности:
- доставляется в банк («Доставлен»);
- ревизия подписи;
- сверка реквизитов;
- после успешного завершения предыдущего этапа устанавливается «Выгружен»;
- следующая стадия — принятие;
- дальше идет обработка, в случае положительного результата документ (проверки достаточного количества средств на счету отправителя) отправляется на исполнение, т.е. списание средств;
- когда деньги списаны со счета, появляется сообщение «Исполнен».
Статусы обработки
Данные состояния соответствуют стадии отправке «платежки» на сверку в банк для дальнейшей переработки. Перечень следующий:
- «Доставлен» — «платежка» транспортирована в банковскую систему.
- «Принят» — проверка прошла успешно.
- «Приостановлен» — по команде отзыва процедура приостанавливается и переводится в категорию «Отозван».
- «Выгружен» — выгрузка «платежки», после этого она в автоматическом режиме проходит проверку или отклоняется банком.
- «Принят АБС» — документ в электронном виде допущен для дальнейшей работы.
Если Сбербанком Бизнес Онлайн был установлено «Принят АБС», то после определенного времени на обработку в случае положительного результата «платежка» отправляется на исполнение.
Финальные статусы
Название уже говорит о том, что это финальная стадия, и изменить уже ничего не возможно. Список финальных положений и их расшифровка:
- «Удален» — документ изъят из числа действующих, но при этом нет его полной ликвидации, он просто перемещается в отдельный список.
- «ЭП неверна» — учреждением не подтверждена электронная подпись.
- «Ошибка реквизитов» — отрицательный результат после сверки данных.
- «Отозван» — отзыв по запросу.
- «Отвергнут банком».
- «Картотека №2» — недостаточно средств на счету для проведения транзакции.
- «Отказан» — проверка не пройдена.
- «Исполнен» — свидетельствует об успешном завершении операции.
Формирование документа
Формирование происходит в таком порядке:
- Создается платежное поручение, в которое вносятся все реквизиты получателя. На этом этапе может появиться сообщение «Ошибка контроля», означающая, что не все поля корректно заполнены.
- Перенос из бухгалтерской программы («Импортирован»).
- Формирование в «Клиент-Банке» («Создан»).
- Поручение необходимо выделить.
- В меню выбрать «Подпись».
- Предварительно проверить все реквизиты.
К последнему пункту следует отнестись особенно внимательно: ошибки в заполнении приведут к тому, что платеж уйдет не по назначению. А отменить операцию уже будет невозможно.
Заключение
Во время проведения платежей в банковской автоматизированной системе каждой операции присваивается отдельный статус. Его название свидетельствует о том, на каком этапе пребывает процедура перечисления денежных средств, а также отмечаются конкретные ошибки, не позволяющие перейти к следующей стадии. Сначала требуется создать «платежку», после подписать ее и отправить в разработку. В завершение процедуры она отправляется на исполнение в онлайн сервисе банка. Так образуется сообщение «Принят АБС». Зная, что это значит, пользователь может в дальнейшем проводить все транзакции согласно установленному порядку.
