Перед вами встал вопрос о том, каким образом можно остановить бесконечное начисление процентов на долг по кредитной карте? Сегодня мы разберемся в данной ситуации, и дадим вам действенные рекомендации.
Итак, для начала вам нужно понять одну простую вещь: кредитная карточка – это инструмент, который позволяет физическому или юридическому лицу пользоваться заёмными средствами, взятыми у банковской компании. И именно за эту услугу банк взимает с вас проценты: чем больше вы тратите, чем дольше отдаете, тем больше вы будете должны.
На самом деле кредитки часто подсаживают нас на своеобразный крючок таким понятием, как ежемесячный обязательный платеж. Чаще всего он является небольшим, и редко превышает 10% от суммы общего долга. Погашать такие долги несложно, они не несут большой нагрузки, и редко заметны для семейного бюджета.
Однако если вы вносите ровно ту сумму, которая соответствует размеру минимального ежемесячного платежа, то вы будете выплачивать свою задолженность бесконечное количество времени. Все просто: процент начисляется на сумму долга, и если она уменьшается очень медленными темпами, то и прибавление % будет происходить снова и снова.
Рассмотрим на примере: допустим, вы потратили на безналичные покупки 10 тысяч рублей, по вашей кредитке действует ставка в размере 22% годовых. Как будет происходить расчет вашей задолженности:
- В первый месяц вам нужно заплатить не менее 684 рублей, из них 500 идут на оплату долга, оставшаяся сумма – на проценты;
- Во второй месяц вы платите уже 650 рублей, из которых только 475 идет в счет погашения, остальное — %;
- В третий вы оплачиваете уже 616 рублей и т.д.
Как видите, со временем платежи уменьшаются, но тем не менее лишь 23 из них идут именно на то, чтобы снизить размер вашей задолженности, остальное же – это чистая прибыль банка. А если вы вдруг просрочили свои взносы, и не совершали их в течение длительного времени, т.е. допустили просрочку, у вас также будут ежедневно «капать» дополнительные расходы под названием пени, плюс станет взиматься штраф.
Как же остановить это бесконечное увеличение суммы, которую вы должны? Здесь есть несколько путей решения проблемы:
- Как можно скорее вернуть банку ту сумму денежных средств, которую вы изначально потратили. Для этого нужно вносить как можно больше минимального взноса, использовать любые дополнительные доходы, премии и т.д. Чем быстрее вы это сделаете, тем меньше вам начислят %;
- Если у вас сейчас трудности с заработком, например – вам урезали зп, уволили с работы и т.д., то вы можете попробовать обратиться в банк с просьбой о реструктуризации, либо же предоставления вам «кредитных каникул», т.е. небольшой отсрочки. На это время долг «замораживается»;
- Если банк не идет вам на встречу, проблему придется решать через суд – только там можно изменить условия действующего договора. Вам понадобится помощь юриста, также необходимо будет собрать документальные доказательства того, что у вас сейчас финансовые трудности, и у вас нет возможности выплачивать астрономические суммы, начисленные банком. Если суд согласится с вашими доводами, будет выписан исполнительный лист с новыми условиями, с которым вы должны будете обратиться в ваш банк.
Именно так следует действовать в том случае, если вы хотите остановить начисление % по вашей кредитной карточке.
В этом случае придется регулярно отбиваться от настойчивых звонков и смс, визитов домой и на работу. Любят коллекторы работать по всем известным им номерам, обзванивая родственников, друзей, соседей и т.д. Цель кредитора проста – любыми способами (среди которых есть и незаконные) заставить Вас заплатить. Причем, чем больше Вы заплатите, тем выгоднее кредитору. А способов заставить оплатить просроченный кредит у них достаточно много.
Как остановить бесконечное начисление процентов и штрафов по кредитной карте?
Нахождение владельца карты в СИЗО не является основанием для освобождения его от обязанностей по договору (ведь такое условие в договоре не прописано, полагаю). Так что — придется платить. Либо — добровольно, либо — по суду. Ко мне как-то обратился один товарищ, занимающийся неким бизнесом, — тоже был кредит, он был в запое с месяц (.), срок пропустил, банк начислял пени — ну, как положено, в общем.
Как остановить проценты по просроченному кредиту
а порой просто невозможно, поэтому в подобных ситуациях необходимо не поддаваться панике, а принимать какие-либо решения, чтобы выйти из долговой ситуации. Специфика кредитного договора такова, что любой просроченный платеж подразумевает дополнительно начисление пени, различных штрафов, поэтому долг автоматически будет увеличиваться, чего должнику, конечно же, не хотелось бы. Поэтому главным вопросом становится, как остановить проценты по просроченному кредиту. Вариантов в такой ситуации может быть несколько, и должник должен сам принимать решение, какой выбрать. Мировое соглашение с банком Наиболее предпочтительный вариант заключается в том, чтобы мирно договориться с представителями банка.В каком случае возможно приостановление начисления процентов по просроченному банковскому долгу?
п.я в банке работаю, по идее проценты почти никогда не списывают, только иногда. larix Мастер (2241) 8 лет назад В том случае, если Вы каким-то образом погасите сначала основную сумму кредита. По соглашению с банком, или иным способом — не важно. Erzhena Мастер (1077) 8 лет назад только по решению суда, либо если весь основной долг погасить, на просроченные проценты будут насисляться пени.
В части, превышающей сумму основного долга могут быть взысканы только убытки, но не неустойка (проценты), которые недоказаны кредитным учреждением в судебном порядке, -условие о начислении комиссий по кредитному договору можно признать недействительным на основании ст.
Что нужно знать о возможности остановки роста долга?
Так, микрофинансовые организации выдают займы под огромные проценты на короткий срок. Но часто случается, что заёмщик не может вернуть долг по займу в определенный срок, следовательно, задолженность достигает неразумных величин. Что же нужно сделать, чтобы остановить рост долга? Остановить рост долга возможно несколькими путями. Во-первых, необходимо урегулировать спор путем обращения в банк с просьбой провести реструктуризацию долга.Как уменьшить долг по кредиту в суде?
На практике же банк часто руководствуется своей выгодой, трактуя условия договора на свое усмотрение, используя незнание или непонимание законодательства заемщиком, а иногда и вовсе поступает так, как посчитает нужным, надеясь, что финансовые проблемы заемщика не оставят у него сил, средств и времени что-либо оспаривать.Конечно, неисполнение обязательств заемщиком – это нарушение договора, за которое предусмотрены определенные санкции.
Как остановить проценты по кредиту через суд
В дальнейшем на основании решения суда судебные приставы-исполнители возбуждают исполнительное производство и осуществляют исполнительные действия. Принудительно. добрый день Подскажите пожалуйста как быть с выплатой кредита в Приватбанк, необходимо обращаться в российские банки в Крыму по погашению этого кредита или все же нужно на территории Украины закрыть кредит полученный в АР Крым В данный момент ситуация с погашением крымчанами кредитов, взятых в Приватбанке, остается в подвешенном состоянии.Жизнь – непредсказуемая штука. Никогда нельзя быть уверенным в завтрашнем дне. Еще вчера у Вас не было проблем с деньгами и оплатой кредитов, а сегодня работодатель объявил о Вашем вынужденном сокращении, либо режиме строжайшей экономии на предприятии и повальном сокращении оплаты труда. Или не дай бог, Вы заболели и не можете работать. Как быть, если есть ряд кредитов и кредитных карт в банках, которые нужно оплачивать каждый месяц? Как остановить начисление процентов по кредиту в таком случае?
Получить бесплатную консультациюВариант 1
Получить страховку по кредиту
Зачастую, при оформлении кредита, Вас добровольно-принудительно страхуют от потери работы, здоровья. В этом случае, Вам необходимо при наступлении страхового случая обратиться в страховую компанию, с которой Вы заключили договор страхования. Это первое, что нужно попытаться сделать. Хотя в реальности получить страховку по кредиту крайне сложно.
На выплату страховки по кредиту рассчитывать не придется:
- Если Вы застраховались от потери работы, но работали неофициально или по просьбе работодателя написали заявление по собственному желанию;
- Если страховым случаем является получение инвалидности определенной группы, но Вы при страховании не указали об имеющихся на тот момент времени заболеваниях.
На практике, зачастую, страховые компании ищут любые предлоги, чтобы не выплачивать страховку по кредиту. Ведь для банков дополнительные навязанные страховки – это заработок дополнительных денег по кредиту. После заключения договора страхования, страховая компания оплачивает значительную сумму банку в качестве вознаграждения за продажу.
Вариант 2
Обратиться к юристу по кредитным долгам
Тут нужно быть очень осторожным, особенно когда Вам кредитный юрист обещает расторгнуть кредитный договор с банком через суд.
Поймите простую вещь, что основные обязанности сторон кредитного договора, займа:
- Кредитор (банк, МФО) обязуется Вам передать в установленные сроки определенную сумму денег;
- Заемщик (это Вы) обязуется вернуть эти деньги в определенные сроки и уплачивать за их пользование определенный процент.
Выдавая кредит или микрозайм кредитор по сути выполнил свою основную обязанность по договору. И отныне Вы обязаны возвращать денежные средства по согласованному графику и оплачивать согласованный процент за пользование кредитом (микрозаймом).
Действительно хороший юрист по кредитам Вам скажет, что в одностороннем порядке расторгнуть кредитный договор у Вас не получится, т.к. кредитор, выдав деньги, свои основные обязательства по договору выполнил. А вот банк имеет право расторгнуть кредитный договор, если Вы систематически нарушаете сроки оплаты.
Будьте осторожны. Недобросовестные юристы по кредитам могут Вам предложить следующие услуги:
- Подать в суд на банк, и в суде потребовать остановки начисления процентов по кредиту, либо признать кредитный договор недействительным по условиям кабальности и т.п.;
- Признать отдельные пункта договора незаконными и потребовать денежной компенсации.
Можно ли вообще заемщику подать в суд на банк?
Подать в суд можно на кого угодно, но вот будет ли рассматривать суд Ваши требование – это другой вопрос. Если кредитор свои обязательства по договору выполнил (выдал Вам деньги), то у Вас не получится даже через суд расторгнуть кредитный договор. Если же на консультации юрист по кредитам Вас убеждает в обратном – попросите у него для примера 2-3 решения суда, где кредитный договор или договор микрозайма был расторгнут по иску именно заемщика.
Есть в Российской судебной практике единичные случаи, когда договора микрозайма признавались кабальными. Но это уникальные единичные случае договоров микрозайма под тысячи процентов годовых. 20-30% годовых является более чем адекватной ставкой по потребительскому кредиту, а 200-300% - по микрозайму. Поэтому расторгнуть кредитный договор с банком из-за его кабальности не получится.
Максимум, с чем в реальности можно подать в суд на банк по кредиту – это признание отдельных пунктов договора незаконными, навязанными. Но и это не является основанием для расторжения кредитного договора, заморозки процентов. Вы можете потребовать денежной компенсации. Обычно эта сумма сопоставима со стоимостью услуг юристов по кредитам (10 – 20 тысяч рублей).
Вариант 3
Как можно «заморозить» кредит (остановить начисление процентов)?
Вы можете обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы. При отсутствии просрочек по кредиту и наличии объективных жизненных обстоятельств банки иногда идут навстречу заемщикам и освобождают от выплаты основного долга по кредиту на 6 месяц. Помните: ни Вы, ни кредитный юрист не смогут обязать банк пойти Вам на уступки. Письма в Центральный банк, прокуратуру с требованием снижения процентной ставки по кредиту, остановки начисления процентов бессмысленны. Банк – коммерческая организация и никто не вправе вмешиваться в ее коммерческую деятельность. Именно так и отвечает Центральный Банк на письма, составленные недобросовестными кредитными юристами за внушительную сумму. Не платите за воздух!
С 1 октября 2015 года появилась законная возможность остановить проценты по кредиту - статья 213.11 Федерального закона №127-ФЗ: «С даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина ».
Узнайте подходит ли процедура банкротства именно Вам на бесплатной консультации по телефону
Здравствуйте! В 2008г я оформила кредитную карту, будучи в декретном отпуске. Деньгами воспользовалась, но вернуть не смогла, т.к.
долго не работала. Сейчас банк обратился в мировой суд и последний вынес судебный приказ о взыскании задолженности в полном размере. Но сумма задолженности по кредиту составляет 2480,50.
Сумма неустойки не может превышать сумму основного долга (ст.333 ГК РФ).
В части, превышающей сумму основного долга могут быть взысканы только убытки, но не неустойка (проценты), которые недоказаны кредитным учреждением в судебном порядке,
Условие о начислении комиссий по кредитному договору можно признать недействительным на основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ, поскольку законодательством предусмотрен единственный вид платы за получение кредита - проценты за его пользование.
Как остановить бесконечное начисление процентов и штрафов по кредитной карте?
Уважаемый Глеб, добрый день! Если владельца карты освободили от ответственности по реабилитирующим основаниям, то, в теории, он вправе потребовать возмещения убытков, связанных с незаконным привлечением к ответственности, от государства.
Если же не по реабилитирующим — то вообще шансов нет.
Нахождение владельца карты в СИЗО не является основанием для освобождения его от обязанностей по договору (ведь такое условие в договоре не прописано, полагаю).
Так что — придется платить. Либо — добровольно, либо — по суду.
Ко мне как-то обратился один товарищ, занимающийся неким бизнесом, — тоже был кредит, он был в запое с месяц (.), срок пропустил, банк начислял пени — ну, как положено, в общем. Я товарищу разъяснил, что шансов нет и следует заплатить, т.к.
дойди дело до суда — суд не примет факт запоя как основание для освобождения заёмщика от договорных обязательств.))) Ну, заплатил товарищ пени.
С другой стороны, Сергей, здесь применяется п.
1 ст. 401 ГК (т.е. ответственность только при наличии вины). Можно попытаться уйти от штрафных санкций (уйти от основного долга не получится при любом раскладе).
Как остановить проценты по просроченному кредиту
Поэтому главным вопросом становится, как остановить проценты по просроченному кредиту. Стоит заметить, что компромисс возможен только в том случае, если заемщик в состоянии погасить задолженность.
Когда финансовые трудности имеют продолжительный характер, то банк вряд ли пойдет на уступки, поэтому решать вопрос придется через суд. Когда мирно урегулировать вопрос с банком не удалось, придется остановить проценты по кредиту через суд, путем оформления добровольного банкротства.
В каких случаях добиться в суде уменьшения процентов по кредиту
А вот пеню и штрафные санкции заемщик может если не отменить, то значительно уменьшить.
Все зависит от обоснованности обращения гражданина, его материального состояния, ситуации, в которую он попал. Помочь в этом непростом деле гражданину может Гражданский кодекс РФ.
Его можно сделать как устно в зале суда во время процесса, так и письменно, прикрепив к материалам дела. Рекомендуется все же отдать предпочтение письменной форме, ведь таким образом удастся избежать возможного искажения информации.
Это условие будет работать, но банки на это не идут — кто же открыто скажет заранее заемщику: «Дружище, да черт с ними, с процентами, не надо нам ничего, топай с миром».
Еще можно сделать допсоглашение к кредитному договору о приостановке начисления процентов (см.
ст. 395 ГК РФ). На практике я ни с одним из вариантов не сталкивался. Kelog Ссудная задолженность выносится на внебаланс по-любому, проценты при этом не останавливаются, а начисляются там же и вся эта муть висит на внебалансе 5 лет «в целях наблюдения за возможностью взыскания».
Как просроченному кредиту остановить начисление процентов?
рублей за услуги конкурсного управляющего, так как без этого идти в арбитражный суд нельзя.
Позже заёмщику ещё придется доказать свою несостоятельность.
что позволит признать прошение обоснованным, а сам процесс легитимным. При успешном исходе всего дела имущество клиента попадает на торги, а вырученная сумма идет на погашение всех долгов.
По окончанию аукциона, если размера собственности было недостаточным для закрытия всех кредитов, то задолженность просто списывают.
Как зафиксировать долг
И отсюда вопрос - Как это сделать, как зафиксировать свой долг по кредитному договору?
Интересен факт, но я вбил в поисковик следующую ключевую фразу – Как зафиксировать долг. Многие сайты и блоги дают так называемые «Пошаговые инструкции, которые точно ничего не дадут должнику, наоборот, усугубляют его положение. Как зафиксировать долг – знает не каждый должник.
Скажу более того, знает не каждый юрист! Вот так да, юрист, который 5 лет получал образование, учился и не знает? Да, 5 лет учился – и не знает – как зафиксировать свой долг, чтоб его сумма больше никогда не росла.
О Б З О Р
кассационной и надзорной практики
судебной коллегии по гражданским делам
Красноярского краевого суда за 9 месяцев 2011 года
По результатам анализа отмененных и измененных решений судов первой инстанции судебной коллегией по гражданским делам Красноярского краевого суда подготовлен обзор за 9 месяцев 2011 года.
ПРИМЕНЕНИЕ НОРМ ГРАЖДАНСКОГО ПРОЦЕССУАЛЬНОГО
ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВА
2. В соответствии со статьей 319Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.
Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319Кодекса (например, стороны вправе установить, что при недостаточности платежа обязательство должника по уплате процентов погашается после основной суммы долга).
Соглашение, предусматривающее, что при исполнении должником денежного обязательства не в полном объеме требования об уплате неустойки, процентов, предусмотренных статьей 395Кодекса, или иные связанные с нарушением обязательства требования погашаются ранее требований, названных в статье 319Кодекса, противоречит смыслу данной статьии является ничтожным (статья 168ГК РФ).
КБ «Юниаструм банк» обратился в суд с иском к Ф.Н.Н., Ф.А.Л. о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с Ф.А.Л. на срок до 02.09.2010 г., и обращении взыскания на заложенное имущество- автомобиль, мотивируя тем, что свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов заемщик выполнил ненадлежащим образом, допустив образование задолженности.
Решением Центрального районного суда г.Красноярска от 8 сентября 2010г. исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме. Определяя размер задолженности, суд основывался на расчете, представленном истцом, и условиях кредитного договора о том, что при недостаточности денежных средств для оплаты обязательств клиента Банк направляет денежные средства: в первую очередь – в погашение комиссий банка за открытие счета, иных комиссий и плат, предусмотренных тарифами Банка; во вторую очередь – в погашение начисленной неустойки и штрафа; в третью очередь – в погашение просроченных процентов за пользование кредитом; в четвертую очередь – в погашение просроченной суммы основного долга по кредиту; в пятую очередь – в погашение процентов за пользование кредитом; в шестую очередь – в погашение текущей суммы основного долга по кредиту.
Между тем, судом не были учтены положения статьи 319 Гражданского кодекса РФ, предусматривающей порядок погашения требований кредитора при недостаточности суммы произведенного платежа для исполнения денежного обязательства полностью.
Судом также не были оценены приведенные выше условия кредитного договора, с учетом того, что соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319ГК РФ, поскольку названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства, а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.
Указанные обстоятельства при разрешении спора не были приняты судом во внимание, несмотря на то, что ответчик возражал против наличия кредитной задолженности в заявленной Банком сумме.
Учитывая изложенное, судебная коллегия кассационным определением от 21 сентября 2011 года решение суда отменила, направив дело на новое рассмотрение.
