ОСАГО – это обязательное страхование гражданской ответственности одного водителя в ДТП перед потерпевшей стороной. Его оформляют в обязательном порядке в соответствие с Законодательством РФ.
Не имея на руках полиса ОСАГО, нельзя управлять автотранспортным средством . Без него не поставят авто на учет. Перед оформлением обязательно проходят техосмотр и получают диагностическую карту.
Основной страховой случай, когда потерпевший получает страховку от страхователя, – ДТП, повлекшее за собой причинение вреда здоровью, жизни пассажиров, пешеходов или ущерба имуществу.
Максимальная сумма выплаты по ОСАГО согласно ст. 7 ФЗ-40 зависит от того, какой ущерб был причинен потерпевшему :
- 500 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший в ДТП человек, если причинен вред здоровью или его жизни;
- 400 тыс. руб. – сумма, которую получает каждый потерпевший за причиненный вред имуществу, т.е. авто.
Стоимость полиса ОСАГО зависит от стажа водителя и его возраста, мощности автотранспортного средства, региона регистрации, наличия ДТП за истекший год в качестве виновника, количества лиц, вписанных в документ и срока действия. Если были аварии в истекшем году, из-за высокого значения коэффициента бонус-малус цена полиса может возрасти в несколько раз.
Достоинства:
Но у полисов ОСАГО есть и существенные недостатки :
- Ограниченная выплата (если ТС дорогое, страховки не хватит, чтобы покрыть весь ремонт).
- Ограниченный перечень страховых случаев (если автомобиль угнали, не выплатят страховку вовсе).
- Отсутствие выплаты для водителя-виновника.
ВНИМАНИЕ : Из-за того, что страховых случаев мало, россияне покупают другие полисы в дополнение к ОСАГО.
Разновидности
Страховая компания предлагает владельцу ТС разные типы договоров . Каждый выбирает тот, который нужен, опираясь на такие факторы, как количество лиц, допущенных к управлению, форму договора, территорию действия полиса и т.д.
По форме
Бумажная (обычная) форма
До недавнего времени все российские автовладельцы оформляли полис в офисе страховой компании, получая на руки бумажный вариант документа. При остановке сотрудником дорожной полиции они предъявляли его в соответствие с ч.2 ст. 12.3 КоАП РФ . При его отсутствии грозит предупреждение или административный штраф.
Электронная
Чиновники бьют тревогу: каждый пятый россиянин пользуется поддельным полисом ОСАГО . Их толкает на такой неосмотрительный шаг – повышение тарифов на страхование. Ранее водители предъявляли его, не боясь разоблачения.
Недавно заработала база данных РСА: информация о каждом, кто оформляет его, должна быть внесена в нее. Введя ее, появилась возможность оформления электронного полиса ОСАГО, а не бумажного, у которого есть следующие недочеты:
- низкая защита от подделки;
- специальное оборудование, которое используют при распечатке.
Наравне с его внедрением изменили внешний вид полисов. Ранее документ был двухцветным, а теперь обзавелся сложной цветовой гаммой, в которой преобладает сиреневый цвет. Другие изменения: двухслойная печать с контрастным фоном, другой шрифт, водяные знаки РСА и т.д.
Главное отличие бумажного варианта от электронного заключается в том, что оформляют его через Интернет, не выходя из дома, зарегистрировавшись на сайте страховой компании. Пока не все страховые компании предоставляют возможность оформления е-ОСАГО .
Внимание ! С 1 июля 2018 года электронные и бумажные формы имеют одинаковые серии бланков — ККК или МММ.
Лицевая сторона
Оборотная сторона
По количеству человек, допущенных к вождению
В зависимости от количества лиц, допущенных к управлению ТС, ОСАГО может быть не- и ограниченным.
Полис с ограничением
- В него вписывают не более 5 водителей.
- У каждого из водителей, вписанных в страховку, должно быть водительское удостоверение, данные о котором должны быть внесены в бланк.
- ТС управляет лишь тот, чьи данные с ВУ вписаны в бланк.
Страховой полис ОСАГО с ограничением стоит недорого для опытных автовладельцев, у которых нет аварий в «послужном списке». Для новичка он стоит дороже. Купив его, не оформляют доверенность на управление ТС.
Наравне с достоинствами у него есть недостатки: лишь 5 человек могут управлять ТС, он стоит дорого, если у одного из водителей небольшой опыт в вождении. Нет выгоды у юридических лиц при его покупке, так как не учитывают при расчетах коэффициент бонус-малус, не поощряя за безаварийную езду.
Без ограничений
Водитель может оформить , разрешив управление ТС неограниченному кругу лиц . При расчете его стоимости не учитывают стаж и возраст, и не возникает сложностей с его оформлением, если у водителя есть ВУ.
ВАЖНО : Чаще приобретают его юридические лица, когда на рабочем транспорте работает несколько водителей посменно. Купив его, данные о новых водителях не надо вносить в бланк. В отличие от полиса с ограничением этот стоит дороже.
Другие варианты
Не все автовладельцы оформляют один только полис ОСАГО. Они покупают ДСАГО или КАСКО.
Транзитная (временная)
Покупая авто, не редко перегоняют его в другой город или в другую область. При покупке снимают ТС с учета в родном городе, а потом готовят к перегону в другой. В качестве временной страховой защиты покупают
. Он нужен, когда к пункту назначения он едет своим ходом.
Так водитель защищает себя от разных неожиданностей в дороге. Не оформив временный полис ОСАГО, не выдадут транзитные номера в ГИБДД.
Не оформляют временную страховку, если перегон и постановка на учет займут менее 5 дней . Срок действия страховки в случае оформления – до 20 дней.
Расширенная
СОВЕТ : Некоторые автовладельцы оформляют . У нее такой же функционал, как у обычного полиса ОСАГО, но лимит страховых выплат другой – увеличенный. Этот полис называют ДСАГО.
Он пригодится, когда произошла авария и ущерб имуществу и здоровью пострадавшего превышает размер выплат ОСАГО. Не путают этот полис с КАСКО. Оформляя ДСАГО, учитывают величину страхового покрытия, характеристики ТС, стаж водителя и т.д. Цена за добровольное ОСАГО рассчитывается по формуле и обычно составляет 0,2-0,3% от общей суммы страхования.
Основные отличия :
- Добровольное, а не принудительное оформление.
- Наличие дополнительных возможностей при страховании.
- Немалая выплата при ДТП от страхователя потерпевшему.
Пример: Произошло столкновение двух автомобилей – VW Jetta 2009 г.в. и Mitsubishi Montero Sport 2004 г.в. Виновник – водитель второго автомобиля, у которого оформлен полис ДСАГО. Эксперт настаивает на том, что VW Jetta можно отремонтировать, затратив на запчасти и ремонт 800 тыс. рублей. В этом случае полсуммы оплачивают по ОСАГО, а оставшееся возместят по ДСАГО. Владелец Mitsubishi Montero Sport не вложит в ремонт Jetta ни копейки .
Предлагаем ознакомиться с , где рассказано, как получить полис ОСАГО без дополнительных услуг.
КАСКО – добровольное дополнение
Автовладельцы оформляют помимо ОСАГО – КАСКО . Они стремятся обезопасить себя на случаи, когда автомобиль угонят или причинят ему иной ущерб, который не покроет страховка ОСАГО. Страховые компании предоставляют услугу автовладельцам, предлагая оформление частичного, а не полного КАСКО (страховка на случай причинения ущерба ТС третьим лицом или страховка только от угона).
При расчете цены КАСКО учитывают разные факторы (стаж, опыт, возраст, характеристики авто, его мощность и т.д.). Цена настолько велика, что не все автовладельцы, даже опытные, могут позволить себе его покупку.
Смотрите видео об особенностях полиса КАСКО:
Заключение
Если оформление ОСАГО – обязательное для каждого автовладельца мероприятие, то КАСКО и ДСАГО – добровольное. Так как видов полисов ОСАГО много, каждый выбирает подходящий, учитывая свои финансовые возможности и нюансы страхования. Полис с ограниченным кругом лиц, допущенных к управлению, обойдется дешевле опытным водителям, а с неограниченным – дороже.
– необходимый для автомобилистов страховочный документ, приобрести который можно в частной страховой компании или в крупных объединениях типа Росгосстрах или РСА. За приобретение и продление ОСАГО нужно платить, что некоторые граждане пытаются обойти, выдавая за подлинник поддельные документы. Мошенники способны и ради иных целей сделать точную копию слабозащищенного полиса образца 2015 года. Чтобы избежать этого, в 2016 и 2017 году были введены нововведения. Созданы сразу два новых образца: электронный и обновленный бумажный, с розовым оттенком.
Согласно официальным комментариям, нововведение было осуществлено с целью прекратить постоянную подделку старых полисов образца 2015 г. Новый бланк подделать будет гораздо труднее. По заверениям официальных представителей дизайнеров нового бланка, мошенники смогут наладить алгоритм подделки не ранее, чем через два года. За это время планируется полностью перенести страховой документ на электронный носитель.
Чем отличаются две обновленные версии от старой, каковы методики их получения? И почему старый образец оказался незащищенным? Подробнее – ниже.
Общие характеристики полиса обоснованы тем, что его выпускает государственная компания «Госзнак», занятая в сфере печати и других важных документов. Поэтому применяются примерно те же технологии защиты и основы дизайна, что и у бумажных купюр.
Основные общие свойства бланка заключаются в:
- Особой плотности бумажного носителя. Он покрыт микросеткой, обладает светло-зеленым, удобным для восприятия цветом. Орнамент защищает фоновое поле от подделки.
- В наличии тиснение с рельефом, а именно – тиснение в области серийного номера, которое также защищает от подделки.
- В лист встроены защитные полосы и волокна. Основное устройство – полоса с напылением металла. Она наносится с обеих сторон полиса.
- В теле бланка можно найти водяные знаки. Они представлены в виде эмблемы основой страховой компании «РСА».
- Но всё же наиболее важное отличие полиса заключается в его размере. Тело на 1-2 см больше, чем стандартный лист формата А4. Это позволяет легко отличить подделку.
Дизайн образца 2015 года неяркий, ничто не отвлекает от содержания. Вообще, страховой полис состоит из двух основных частей:
- «тело» полиса, защитное фоновое нанесение;
- содержание документа, то есть область заполнения со всеми штампами, номерами и данными.
Область заполнения уже некоторое время остается неизменной, несмотря на модификации. В 2016 году она не претерпела изменений. Ее главное качество состоит в простом дизайне, который удобен при заполнении и рассмотрении всей написанной информации. Визуально полис делится на несколько зон, а именно:
- Шапка.
- Поля перечисления пунктов.
- Область визирования.
Каждая из областей делится на подвиды. Так, в шапке располагаются штамп, серийный номер и другие информационные поля.
Штамп располагается в левом верхнем углу бланка, под него на пустом образце отводится специальное пустое поле, ничем не выделенное. Однако оно не заполнено также никаким крупным орнаментом, поэтому особенность данной области очевидна.
Штамп может быть двух видов – напечатанный на принтере при предоставлении документа владельцу и мокрый штамп , оттисненный стандартной чернильной печатью. Отличие заключается в виде печати (мокрый оттиск более размытый, принтерный – четкий, без брака). Крупные компании предпочитают оставлять принтерные штампы, хотя это и не касается одной из самых разветвленных страховых сетей Росгосстрах. В этой организации пользуются традиционными чернильными печатями.
В «традиционном» штампе можно найти основные сведения об организации, которая осуществила страховую сделку. Заносятся основные данные, такие как расположение организации, контактный номер или другой способ связи и ознакомления с информацией. Компании с большим бюджетом предпочитают укладывать все в специальный штрих-код, который считывается при установке приложения на любой телефон с камерой.
Рядом с надписью «Страховой полис» в центре ставится серийный номер с обязательным рельефным тиснением. Он состоит из десятка цифр, перед которыми ставится серийный код из трех символов. На данный момент в ходу BBB, CCC, EEE и новое обозначение для электронных форматов XXX. Символы меняются с каждым обновлением документа.
Под надписью «Страховой полис…» и ее уточнением, также по центру, ставятся сроки страхования. Это область с клетками для заполнения, где прописано печатными символами «Срок страхования с … по». В области заполнения нужно указывать не только дату начала, но и час и даже минуту. Стандартно все страховые документы перестают действовать в полночь, что и указано печатно на полисе. Если был заключен страховой договор менее, чем на год, то заполняется область чуть ниже – это называется страховым периодом (поле «Страхование распространяется…»). Подразумевается, что период может быть указан до 3 раз.
Справка : если полис продлевался у первичной организации, то в бланке во втором разделе сроков ставятся даты продления, а оставшиеся клетки зачеркиваются.Пункты полиса образца 2015 года
Всего в основном теле документа располагается восемь пунктов. Пункты маркированные, то есть каждый из них помечен соответствующей цифрой:
- Сведения о лице, на которое оформляется страховка (ФИО).
- Сведения о транспортном средстве (марка, номер идентификации, регистрационный знак и т. д.).
- Поле для указания типа страховки. Важно: если по договору страховки управлять автомобилем может не только оформитель, нужно указать допущенные другие лица (ФИО) и номера их лицензий на вождение.
- Информационный пункт о страховой сумме.
- Информация по страховому случаю.
- Территориальное ограничение страховки.
- Страховая сумма (одинаковая для всех компаний по регионам);
- Особые отметки. Тут можно вносить важные дополнительные пункты договора.
Область визирования полиса
В области визирования содержится наиболее важная официальная и юридическая информация. Именно здесь прописывается то, что указывает на подлинность (или при его проверке – на подделку) документа.
Основных пунктов несколько:
- Дата подписания документа.
- Дата выдачи бумаги.
- Подпись страхового лица.
- Подпись представителя страховой компании с ФИО.
- Печать страховой компании.
Печать круглая, мокрая, на принтере не печатается. Ставится поверх всех данных.
Обратите внимание : полис могут выдавать двухслойный и однослойный, с заполнением ручкой. Второй вариант очень легко подделать, и его обладатель будет постоянно подвергаться проверкам.Как выглядит электронный полис ОСАГО
Электронный полис вводится на территории РФ с 2017 года. Процедура взятия онлайн-страховки не обязательно, осуществить ее можно по собственному желанию, имея всего лишь доступ в Интернет.
Электронный образец почти не отличается от своего бумажного предшественника. Шапка и штамп соответствуют стандартам 2017 года. Основное отличие электронного варианта – в серийном номере. Она начинается с символов XXX, а не указанных выше букв материального образца.
Цвет электронного полиса – светло-зеленый. Он является полноценной копией образца 2015 года. Главное отличие (помимо серийного номера) – в защите. Она не обеспечивается металлизированными полосами, поскольку их применение онлайн невозможно. Полосы на теле бланка отсутствуют, и основной проверочный метод – это индивидуальный номер. Он обязательно заносится в базу РСА и является основной и единственной проверкой на подлинность распечатанного или электронного документа.
При печати полиса его можно переводить в черно-белый вид. Главное требование – сохранить индивидуальный номер без изменений и в читаемом виде. Ведь именно по нему ГИБДД или другие органы будут проверять страховку.
Посмотрите видео о том как оформить ОСАГО онлайн
Отличие старого зеленого от нового розового полиса
С 1 октября 2016 года введен новый бланк розового цвета. Чем обусловлено изменение дизайна и каковы отличия старого и нового типа?
Область заполнения не изменилась. Ее содержание полноценно описано выше. Изменения претерпела структура фонового слоя. Он теперь стал другого цвета – со светло-зеленого изменился на ярко-розовый. Орнамент также теперь другой. Если ранее преобладала мелкая фигурная сетка в теле и узорные выделения по краям, теперь все обрамление исчезло, и остались только крупные узорные элементы в основе бумаги. Они имеют вид трехмерных геометрических моделей и плоских фигурных форм. Внутри узора сохраняется слегка видоизмененная мелкая сетка.
Полис ОСАГО с новой защитой, фото и картинки:
Улучшенная защита обеспечивается фоном. Подделать его из-за изменения структуры и яркости оттенков очень сложно, к тому же цветовое сочетание неоднородное, оттенок меняется от края к краю. Защита стала более сильной, и начало качественных подделок прогнозируют только к 2017 году.
Как избежать подделок
Для автолюбителей, которые решили, что новые бланки смогут полностью исключить вероятность приобретения фальшивки, следует сразу отметить, что это не так. Да, безусловно, новое оформление и высокая степень защиты резко сократят количество фальсификаций, и возможность приобретения не легитимного документа также резко сократится.
Важно : стоит помнить, что мошенники могут обманывать автолюбителей не только с помощью подделок, но и с помощью оригинальных бланков нового образца.Делается это чаще всего в офисах региональных представителей страховщиков (причем совершенно не важно, большие это фирмы или нет). Суть обмана заключается в следующем: оплата за полис переводится не на счет компании, выдающей страховку, а на счет одного из мошенников. После этого автолюбителю выдается заполненный полис нового образца, имеющий все необходимые степени защиты (поскольку он является оригиналом), но сведения о выданном документе в базу данных PCA не вносятся.
В итоге получается, что, имея оригинальный полис, водитель не имеет страховки, и в результате дорожного происшествия не сможет получить никакой компенсации. Правда, стоит сразу же отметить, что подобные дела могут быть отправлены на рассмотрение в суд, и практически в 100% случаев их решение выносится в пользу автомобилиста — ведь водитель оформлял полис правильно, а за все нарушения со стороны своих сотрудников (в том числе и за их мошеннические действия) несет ответственность сама страховая фирма.
Другой, также распространенный вариант нарушений — регистрация полисов с указанием некорректной даты. Чаще всего такие полисы оформлялись по просьбе самих автовладельцев, успевших попасть в аварию, но не успевших своевременно приобрести страховку. Правда, в последнее время подобного рода обман почти не применяется, поскольку проверка полисов и срока их действия осуществляется инспекторами сразу на месте дорожного происшествия. Для того, чтобы защитить себя от приобретения фальшивки либо недействительного документа, стоит руководствоваться рядом правил:
Фальшивка отличается от оригинала несколькими пунктами. Специалист может разглядеть подделку довольно легко, у непрофессионала это займет больше времени.
Обращать внимание нужно на:
- металлическую полосу;
- однородность фоновых элементов;
- штамп снизу и сверху бланка;
- тиснение в области серийного номера.
Зачастую мошенники прокалываются именно в данных областях. Штамп должен быть прямоугольным наверху и круглым внизу. Внизу – обязательно мокрый. На подделках можно встретить и печатный.
Водяные знаки и полосу с двух сторон подделать почти невозможно. Бумагу следует посмотреть на свет. Если в теле листа нет нужных элементов, перед вами подделка.
Фоновую сетку сложно замазать, если были подделаны или замазаны некоторые части полиса. При тщательной рассмотрении ее структуры и наложении копии и электронного образца можно заметить неаккуратно перекрашенные места или несовпадение узоров. Если в области номера нет тиснения, это грубейший акт подделки.
Особенности замены старого полиса на новый в 2017 году
Заменять уже имеющиеся документы старого образца не надо. Они будут действовать до конца указанного в них срока. А вот новые бланки следует оформлять уже по новому образцу. Этим займется страховая компания, которая оформляет страхование. Через некоторое время будет решено, в какой срок заменять образцы 2015 года на новые. На данный момент точно решено, что обладателям электронных документов беспокоиться о замене не нужно: их она не касается.
Вывод
Внешний вид полиса ОСАГО зависит от его образца. Это влияет даже на то какого цвета он будет, если выдан документ формы 2015 г., он будет светло-зеленым. Тот же оттенок имеет и электронный формат, но отличается символикой серийных номеров. А вот образец 2016 года совсем другой по фоновому узору, хотя изменений в структуре бланков не несет. Нововведения обеспечивают повышенную защиту полисов от подделки. При помощи обновления планируется снизить количество фальшивок, которые сейчас составляют 2,5 % от всего количества автомобильной страховой документации.
10 лет назад в России был принят соответствующий законодательный акт, которым было предусмотрено обязательное страхование автогражданской ответственности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – вид страхования, при котором страхуется ответственность водителя транспортного средства. А что это такое и какие действуют виды ОСАГО в России?
Понятие обязательного страхования
ОСАГО можно охарактеризовать как страхование вины. Если водитель попал в ДТП, то потерпевший из-за ДТП получит компенсацию от страховой, а обязанность выплаты компенсации несет страховая компания, которая застраховала виновника ДТП.
А виновник должен отремонтировать свой автомобиль за счет собственных денежных средств.
Также необходимо знать о том, что предусмотрена специальная программа “бонус-малус”, по условиям которой, лица, которые не являлись виновниками ДТП, могут приобрести полис ОСАГО по более низкой цене. А для виновников ДТП полис ОСАГО будет стоить дороже.
Полис ОСАГО дает возможность получить компенсацию не только за вред, который был причинен транспортному средству, но и за ущерб, причиненный здоровью или жизни человека.
Но законодательство предусматривает определенные лимиты. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальная сумма компенсации составляет 400 000 рублей .
А если вред был нанесен здоровью или жизни физического лица, то максимальный размер компенсации в этом случае составляет 500 000 рублей .
Наличие полиса ОСАГО является обязательным требованием: каждый водитель транспортного средства должен застраховать свою автогражданскую ответственность (при этом многие страховщики дают возможность оформить ОСАГО в электронном виде, что делает процесс приобретения полиса более легким).
Эксплуатация транспортного средства без полиса ОСАГО запрещается. За невыполнение данного законодательного требования водитель может быть привлечен к ответственности.
При этом законодательство предусматривает ответственность не только за отсутствие страховки ОСАГО, но и за вождение транспортного средства, если срок имеющегося полиса ОСАГО истек.
В этом случае сотрудник ГАИ оштрафует водителя и заберет транспортное средство на штрафную площадку. Водитель сможет забрать свой автомобиль только после заключения соответствующего договора страхования и оформления полиса ОСАГО.
Также необходимо знать о том, что законодательство предусматривает те транспортные средства, при вождении которых необходимо иметь оформленный полис ОСАГО.
Например, наличие ОСАГО не требуется для прицепа. Конечно, данное правило действует только для физических лиц, а юридические лица должны застраховать даже прицеп.
Какие виды бывают
Существуют несколько видов страховки ОСАГО. А какие существуют виды ОСАГО в 2020 году?
С ограничениями и без
Действующее законодательство дает возможность вписать в полис ОСАГО несколько лиц или оформить полис без ограничения количества лиц.
В первом случае в полисе указываются данные нескольких лиц, которые могут эксплуатировать данное транспортное средство. При этом законодательство дает возможность внесения в полис ОСАГО данные до 5 лиц.
Если транспортное средство эксплуатируется лицом, имя которого не внесено в полис ОСАГО, он может быть привлечен к административной ответственности.
Что же касается оформления полиса ОСАГО с неограниченным количеством лиц, то в этом случае в полисе не указываются данные лиц, которые могут управлять транспортным средством. В этом случае каждый имеет право его водить.
Владелец транспортного средства сам выбирает наиболее удобным ему вариант страхования. При этом необходимо знать о том, что оформление полиса ОСАГО с неограниченным количеством водителей стоит намного дороже второго варианта.
Если, например, данное транспортное средство будут эксплуатировать только члены семьи, то в этом случае можно пробрести полис ОСАГО с ограниченным количеством лиц и потратить более маленькую сумму денег. В этом случае оформление полиса с неограниченным количеством лиц не имеет смысла.
По срокам
При этом он может заключить данный договор как со своей страховой компанией, так и с другим страховщиком. По сути, это не имеет особого значения, так как тарифы ОСАГО едины для всех страховщиков, и стоимость полиса ОСАГО не варьируется.
Многие водители предпочитают оформить страховку на год: в этом случае стоимость страхования более низкая. Конечно, страховку можно оформить и на более короткий срок. Но данный вариант более невыгодный.
Подобным вариантом можно воспользоваться, например, в тех случаях, когда владелец намерен продать транспортное средство в ближайшее время.
Законодательство дает возможность оформить полис ОСАГО с определенным сроком действия. Например, если автомобиль будет эксплуатироваться только в течение конкретного промежутка времени, полис ОСАГО можно оформить именно на данный промежуток времени.
Это особенно удобно для страховки транспортных средств, которые будут использоваться только в течение определенного сезона (например, летом или осенью).
В этом случае страховка оформляется на год, водитель платить значительно меньшую сумму денег, но в полисе ОСАГО указывается период, в течение которого водитель может эксплуатировать транспортное средство. Эксплуатация транспортного средства в другое время запрещается.
Какие виды допов к ОСАГО существуют
Приобретение полиса ОСАГО является обязательным для всех владельцев транспортных средств.
Но кроме ОСАГО страховые клиенты предлагают своим клиентам и другие дополнительные услуги, которые могут быть оформлены вместе с ОСАГО, но которые не являются обязательными.
Это значит, что владелец транспортного средства может с легкостью отказаться от дополнительных услуг.
К числу подобных дополнительных услуг можно отнести следующие:
- страхование жизни и здоровья владельца транспортного средства;
- КАСКО;
- ДСАГО.
Страхование жизни и ответственности владельца транспортного средства дает возможность владельцу транспортного средства получить компенсацию, если вследствие ДТП его здоровью будет на нанесен вред.
При этом в этом случае не имеет какого-либо значения тот факт, является ли застрахованное лицо виновником ДТП или нет.
КАСКО – полное страхование транспортного средства. Страховщики обязуются выплатить компенсацию как при нанесении ущерба транспортному средству вследствие ДТП, так и при угоне, пожаре, наводнения или других подобных случаях.
При этом владелец транспортного средства может получить компенсацию даже в том случае, если он является виновником ДТП.
ДСАГО – добровольное страхование автогражданской ответственности. ДСАГО отличается от ОСАГО только размером компенсации, которую могут получить потерпевшие от ДТП.
В этом случае размер компенсации может составлять 1-3 млн. рублей в зависимости от условий договора страхования. При этом полис ДСАГО всего на несколько тысяч рублей больше полиса ОСАГО.
Оформление подобного вида страхового полиса подойдет молодым водителям или водителям без опыта вождения.
Виды страховых случаев
Страховой случай –случай, при наступлении которой страховая компания обязана выплатить компенсацию.
По страховой случай — нанесение вреда другому транспортному средству или здоровью и жизни третьего лица. Страховых случаев может быть очень много.
Но законодательство также предусматривает случаи, которые не являются страховыми, и в этом случае страховая компания не обязана выплатить компенсацию.
К числу подобных случаев можно отнести следующие:
- умышленное нанесение вреда;
- управление транспортным средством в состоянии алкогольного или наркотического опьянения;
- виновник скрылся с места происшествия;
- наличие полиса ОСАГО, срок действия которого истек;
- виновник ДТП не указан в полисе ОСАГО;
- неправильное заполнение полиса и т.д.
Во всех вышеуказанных случаев страховая компания откажет в выплате компенсации.
Для получения компенсации необходимо предъявить соответствующее заявление в страховую компанию. При этом законодательство предусматривает 2 способа получения компенсации.
В частности, компенсацию можно получить в той страховой компании, которая застраховала потерпевшего. В этом случае виновник СТП должен принять свою вину, а причиненный транспортному средству ущерб должен быть незначительным.
Для получения компенсации данным способом участники ДТП должны подписать соглашение касательно размера причиненного вреда.
Если участники ДТП не заключили соглашение касательно размера причиненного ущерба, если виновник ДТП не принимает свою вину или если размер ущерба большой, то в этом случае необходимо предъявить заявление непосредственно в страховую компанию, которая застраховала виновника ДТП.
Рассмотрение заявления занимает в среднем 5-7 рабочих дней, после чего потерпевший получает сумму компенсации. Если он не согласен с ней, то действия страховой компании могут быть обжалованы в судебном порядке.
Классификация выплат
Как уже говорилось выше, законодательство предусматривает определенную сумму выплат. В частности, если вред был нанесен транспортному средству, то максимальный размер выплаты составляет 400 000 рублей .
Автомобиль уже давно не является роскошью: зачастую это необходимость, диктуемая темпами современной жизни. Однако, покупая такое средство передвижения, его владелец приобретает не только приятное преимущество, но и хлопоты, часто затратные - речь идёт в том числе и об автостраховании. Следовательно, каждый водитель должен понимать, зачем необходимо страховать своё авто, а также разбираться в разнообразии автостраховок, чтобы сделать правильный выбор. Рассмотрим все эти вопросы в статье.
Для чего требуется страховка автомобиля
Количество авто на дорогах увеличивается, вместе с ним растёт и число ДТП, в которых могут пострадать транспортные средства и люди (водители, пассажиры и пешеходы). Одна такая авария может нанести существенный материальный урон хозяину автомобиля. В большом проигрыше оказывается как пострадавшая сторона, так и виновная.
В таких случаях на помощь приходит автостраховка. Она предназначена для защиты финансовых интересов застрахованного владельца машины. Страховой полис покрывает материальные расходы на то, чтобы восстановить авто, повреждённое после аварии, поломки или стихийного бедствия, или чтобы купить новый транспорт после угона. Автостраховка защищает также интересы третьего лица, пострадавшего от застрахованного автомобиля.
Итак, объектами автострахования могут быть 3 стороны:
- Транспортное средство, грузовое или легковое, которое было повреждено или украдено.
- Водитель и пассажиры, а точнее их жизнь и здоровье.
- Третье лицо, пострадавшее в аварии, и его повреждённое имущество.
Возмещение таких убытков очень дорогостоящее. Наличие же страхового полиса облегчает и ускоряет эту процедуру как в материальном, так и юридическом отношении.
Знаете ли вы? Подсчитано, что самое опасное время на дорогах - ночь с пятницы на субботу: случаи ДТП учащаются больше чем в 5 раз.
Виды автострахования
Основными видами автострахования являются обязательное - , и добровольное - . субъектами страхования: ОСАГО защищает интересы пострадавших в ДТП третьих лиц, их жизнь, здоровье и имущество. КАСКО заботится об автомобиле застрахованного водителя, его жизни и здоровье, а также о пассажирах. Есть также - обязательное страхование для тех, кто едет за границу, и - добровольное расширение возможностей ОСАГО. Рассмотрим разновидности основных автостраховок.
От угона и ущерба
От разнообразных видов ущерба и угона защищает КАСКО (Комплексное автострахование, кроме ответственности). Значение аббревиатуры чисто случайно совпало с итальянским словом Casco («шлем»), от которого и произошло название этой страховки.
КАСКО страхует от всех форс-мажоров, в которых могут оказаться водитель и его машина, кроме тех случаев, которые компенсирует ОСАГО.
В страховом полисе могут быть указаны следующие ситуации:
- угон и хищение;
- ДТП по вине третьего лица или водителя;
- вандализм;
- пожар и взрыв;
- стихийные бедствия (природные явления, нападения животных, падение предметов на машину).
Страхование КАСКО бывает полным и частичным. Полный спектр услуг включает компенсацию за все возможные виды ущерба и угон. Частичная страховка покрывает только ущерб (без угона). Стоимость полисов не фиксированная и государством не регулируется - каждая страховая компания сама устанавливает тарифы. Цена полиса может зависеть от возраста и стажа водителя или же возраста и технических характеристик его машины и др.
Важно! Страховая компания не будет возмещать ущерб, если в ходе расследования выяснится, что водитель нарушил правила дорожного движения или был за рулём в нетрезвом состоянии.
Страхование автогражданской ответственности
ОСАГО - обязательное страхование автогражданской ответственности. Это самый распространённый вид страховки, так как заключение страхового договора является обязательным требованием для всех автовладельцев, предусмотренное законодательством страны. Без полиса ОСАГО водитель не имеет право садиться за руль своего авто, проходить технический осмотр и становиться на учёт. Невыполнение этого требования наказывается штрафом.
Субъектом ОСАГО является не застрахованный водитель, а ущерб, который он во время ДТП причинил третьим лицам (их здоровью, жизни и имуществу). Но если в ДТП пострадал сам водитель или его авто, компенсацию он не получит. Для этого ему нужно оформить другие виды страховки.
Приобрести полис ОСАГО можно в любой страховой компании. Тарифы везде одинаковые, так как они устанавливаются и регулируются государством.
Стоимость страховки варьируется в зависимости от характеристик машины и её владельца, например, таких:
- марка, модель и возраст транспортного средства;
- мощность двигателя;
- возраст и водительский стаж владельца;
- регион проживания;
- предыдущие страховые выплаты и т. д.
Цена ОСАГО намного ниже стоимости КАСКО, но в случае аварии этой выплаты может не хватить для покрытия нанесённого ущерба, и водителю придётся платить остальное самостоятельно.
От механических и электрических поломок
Не все автомобили попадают в аварию или получают повреждения во время стихийных бедствий. Однако абсолютно все машины рано или поздно ломаются. Автолюбители ежегодно тратят большие средства на ремонт своего транспортного средства.
В Америке и Европе уже более 25 лет автомобилисты активно пользуются продлённой гарантией на разные поломки своего авто. Такую услугу предоставляют как заводы-изготовители, так и страховые компании. В странах СНГ этот вид страхования появился совсем недавно. Но не все страховщики заключают такие страховые договоры.
Продлённая гарантия является страховкой транспортного средства от разного рода поломок. Она вступает в силу, когда срок основной гарантии уже закончился. Компании предоставляют разные варианты страхового договора. Они отличаются сроком продления гарантии (до 3–5 лет) и списком ремонтных услуг, бесплатно предоставляемых сервисными центрами.
На стоимость страхового полиса влияют также характеристики авто:
- марка и модель;
- год выпуска.
Некоторые страховые компании готовы застраховать даже подержанные автомобили. Но они должны соответствовать таким критериям:
- возраст до 7 лет (иногда до 10 лет);
- пробег до 160 тыс. км (в некоторых компаниях - до 200 тыс. км).
Продлённая гарантия не выдаётся на транспорт общественного пользования (например, машина скорой помощи) и спортивные авто (участники ралли).
Важно! Полис оформляется не на собственника, а на его транспорт, поэтому при продаже авто продлённая гарантия переходит к новому владельцу.
Страхование водителей и пассажиров от несчастного случая
Ни обязательная «автогражданка», ни добровольное КАСКО не учитывают случаев ДТП, в которых пострадал сам водитель или его пассажиры. Для этого нужно оформить добровольное страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. Этот вид страховки можно приобрести в комплексе с перечисленными выше: он покроет затраты на лечение пострадавших в аварии лиц, защитит от растрат виновного в ДТП водителя и позволит быстро решить конфликт без судебного разбирательства.
Субъектом страхования может быть:
- водитель транспортного средства;
- пассажиры;
- водитель и все пассажиры.
Страховыми рисками считаются:
- временная потеря трудоспособности;
- получение одним из застрахованных лиц инвалидности или усугубление уже имеющейся травмы;
- смерть водителя или пассажира.
Существует две системы заключения страховых договоров:
- паушальная, при которой указывается общая страховая сумма для транспортного средства, из которой пострадавшие застрахованные лица получают свою долю;
- по принципу посадочных мест, когда определяется конкретная сумма для каждого посадочного места.
Правила выплат устанавливаются страховыми компаниями, поэтому тарифы могут отличаться.
Знаете ли вы? Статистика показывает, что самыми спокойными водителями являются люди старше 35 лет. А представители молодёжи (до 25 лет) часто водят машину очень неосторожно и агрессивно.
Виды страховок ОСАГО
Оформление полиса ОСАГО является обязательным требованием для каждого автомобиля. Но обстоятельства, в которых используются транспортные средства, отличаются, поэтому возникла необходимость в страховых договорах с разными условиями, подходящими для разных машин.
Все виды полисов ОСАГО делятся на две группы по следующим критериям:
- по количеству водителей за рулём одного авто;
- по срокам действия договора.
С ограничениями и без
По количеству водителей, которым разрешено управлять одним авто, различают 2 вида:
- Страховка с ограничениями . В договоре указывается ограниченное число водителей (вписываются их имена и номера водительских прав), которым предоставляется право вести эту машину. Допустимый максимум - 5 человек. Если за рулём окажется тот, чьё имя не указано в полисе, нужно будет заплатить штраф.
- Полис без ограничений разрешает управлять автомобилем любому водителю с правами . В случае ДТП его ответственность будет покрыта страховкой.
Ограниченный страховой договор стоит дешевле и подходит для семейной машины. Но полис без ограничений, несмотря на высокую цену, является подходящим вариантом для компаний, где многие сотрудники пользуются одним авто.
По срокам
Все водители с разной активностью пользуются своими автомобилями. Одни круглогодично ездят за рулём, а другие - только в определённое время года (например, дачники ездят лишь весной и летом). Каждый из них может выбрать подходящий по срокам тариф, чтобы не переплачивать. На выбор предоставляется 3 полиса, отличающиеся сроками: на год, на полгода и на 3 месяца.
Классификация и лимиты выплат
Размеры денежных компенсаций КАСКО и других добровольных страховок отличаются, так как они устанавливаются страховыми компаниями. В отличие от них, лимит выплат ОСАГО определяется Центральным банком и одинаков у всех страховщиков.
Компенсация ущерба бывает двух видов:
- по имуществу, чаще всего повреждённого в аварии авто;
- по здоровью пострадавшего третьего лица или нескольких лиц.
На лечение третьих лиц страховая компания выделяет по 160 тыс. руб. Максимальная выплата по одному полису составляет 500 тыс. руб.
Лимит покрытия имущественного ущерба зависит от обстоятельств аварии:
- при столкновении 2 машин пострадавшая сторона получит 120 тыс. руб.;
- если столкнулись 3 и больше авто, компенсация составит 160 тыс. руб. на всех пострадавших.
Лимит максимальной выплаты для покрытия ущерба по одному полису не превышает 400 тыс. руб. Если компенсация не покроет весь ущерб, застрахованный водитель вынужден будет доплачивать собственными деньгами.
Как правильно провести страховку автомобиля?
Чтобы получить выплату страховки после ДТП, нужно действовать сразу же после случившегося инцидента. Для начала следует определиться, стоит ли вызывать дорожно-патрульную службу.
Водители могут сами обойтись без помощи сотрудников ДПС, если:
- никто из людей не пострадал и не погиб;
- участниками ДТП стали не больше 2 авто;
- нанесённый ущерб не превышает 100 тыс. руб.;
- водители могут без посторонней помощи начертить схему ДТП и заполнить бланк европротокола.
В остальных случаях следует сразу же вызывать дорожный патруль.
Если решено было действовать самостоятельно, нужно соблюдать такой порядок:
- сделать детальные фотографии места аварии со всех сторон;
- после этого можно убрать автомобили с дороги;
- заполнить формуляр европротокола (извещение), включая схему ДТП;
- пострадавшее лицо относит заполненное извещение в страховую фирму виновного водителя.
Важно! Обратиться в страховую компанию за компенсацией следует в течение 5 дней после случившейся аварии.
Судя по отзывам опытных автомобилистов, желательно оформлять не только обязательную «автогражданку», но по возможности и дополнительные автостраховки. Это поможет спокойнее чувствовать себя за рулём и не слишком сильно переживать за свою машину, а также другой возможный ущерб.
