Гражданам, трудоустроенным неофициально, бывает довольно проблематично оформить кредит, не предоставив банку трудовую книжку. Однако и для такой категории заемщиков существуют варианты получения денежных средств.
В России далеко не все люди официально трудоустроены, но это не означает, что эта категория населения неплатежеспособна. Трудовую книжку не могут предъявить фрилансеры, репетиторы, гувернеры. Однако рано или поздно этим людям может понадобиться кредит на самые разные цели – от покупки мелкой бытовой техники и электроники до оплаты счетов за лечение или приобретение товаров первой необходимости, другими словами – для решения временных финансовых трудностей.
Первым делом, конечно, заемщики обращаются в банк, чтобы получить кредитные средства, и сталкиваются с ситуацией, когда большинство финансовых учреждений требует представить большой пакет документов – копию трудовой книжки, справку 2-НДФЛ. Кроме этих требований часто просят внести залог, оформить страховку, найти поручителя и оформить договор поручительства. Если человек не может представить все эти документы, велика вероятность, что банк ему откажет. Однако есть варианты, которые помогут получить деньги в долг и без трудовой книжки.
Поиск банка, который выдаст кредит без трудовой книжки
Есть банки, которые выдают кредиты частным лицам без копии трудовой книжки и других документов. Чтобы найти такие предложения, можно воспользоваться специальными сервисами, где собрана вся информация о кредитах, которые можно оформить в банках России.
Одно из главных преимуществ обращения в МФО состоит в том, что деньги можно получить уже в день обращения . Заявки на получение микрозайма принимаются в онлайн-режиме и тут же рассматриваются. Микрофинансовые организации применяют отличные от банков механизмы кредитного скоринга , поэтому сделки оформляются очень быстро.
Однако МФО выдают займы под достаточно высокие проценты: 1,5-2,15% в день. Сумма, на которую могут рассчитывать заемщики, обратившиеся впервые, не превышает 30 тысяч рублей, а некоторые МФО выдают клиентам только 5-10 тысяч рублей.
P2P-кредитование
Заемщики, которые не могут представить копию трудовой, могут оформить P2P-кредит. P2P расшифровывается как «person-to-person», то есть «от человека к человеку». Этот вид кредитования предполагает выдачу займов без привлечения традиционных финансовых институтов, то есть банков, кредитных союзов.
Существуют специальные ресурсы для P2P-кредитования, например, в России действует один из таких сервисов, созданный на площадке Webmoney. Чтобы получить деньги в долг, необходимо пройти регистрацию и найти в сервисе пользователя, который согласится предоставить займ. Обычно на площадках P2P-кредитования у каждого пользователя есть рейтинг, и чем он выше, тем на более выгодные условия можно рассчитывать при оформлении сделок.
В настоящее время существует множество банковских предложений по кредитованию населения. Получить необходимые суммы иногда даже можно без подтверждения уровня доходов, в том числе и без предъявления копии трудовой книжки. Для тех людей, которые участвуют в зарплатных проектах банка, это не составит труда.
Но могут ли и прочие соискатели претендовать на заемные средства, не предоставляя данные о реальных доходах и не предъявляя доказательства трудоустройства?
Условия
Заемщик обязательно должен быть гражданином РФ и находиться в трудоспособном возрасте (начиная с 21 года).
Верхний предел возрастного ограничения зависит от условий банка и обычно не превышает 65-70 лет на момент погашения долговых обязательств.
Многие учреждения требуют также наличие регистрации клиента в одном регионе с местонахождением кредитора.
Оформление кредита
В арсенале услуг большинства банков имеется возможность оставить заявку на сайте банка онлайн. Специалисты выбранного кредитного учреждения рассмотрят запрос в ближайшее время.
Результат можно будет узнать в течение либо нескольких минут, либо часов, но, как правило, не более суток.
Отправленная заявка должна содержать подробную информацию о клиенте, требуемой сумме, периоде использования и вариантах обеспечения в случае невозможности предъявления копии трудовой книжки и справки о доходах.
Предложения банков
Предложения кредитных учреждений в части выдачи заемных средств отличаются в зависимости от категории соискателей и банковской внутренней политики.
При рассмотрении многочисленных вариантов ориентироваться стоит на совокупность условий, выбрав для себя наиболее подходящие.
| Наименование учреждения | Предлагаемая сумма, руб. | Прочие условия |
| Газпромбанк | до 600 000 | |
| Ситибанк | до 450 000 | Залоговое обеспечение |
| ВТБ 24 | до 400 000 | Льготные условия для зарплатных клиентов |
| СКБ-Банк | до 180 000 | Помимо паспорта, предоставление прочих удостоверяющих личность документов |
| Банк Восточный экспресс | до 200 000 | Предоставление 1 документа |
Где взять кредит наличными без трудоустройства?
Возможность получить заемные средства предоставляется даже нетрудоустроенным гражданам, а также лицам, находящимся на пенсионном обеспечении.
Следует изучить все предлагаемые программы для выбора наиболее приемлемого варианта.
| Название банка | Макси- мальная сумма по кредиту |
Процентная ставка | Период кредито- вания |
Прочие условия |
| Газпромбанк | до 600 000 | до 20 % | до 5 лет | Возможно привлечение поручителей и предоставление обеспечения |
| Ситибанк | до 450 000 | от 18 % | до 5 лет | Предъявление загранпаспорта или документов на автомобиль |
| ВТБ 24 | до 400 000 | от 17 % | до 3 лет | Могут быть востребованы иные документы |
| СКБ-Банк | до 180 000 | 34,9 % | до 5 лет | Снижение ставки при наличии положительной кредитной истории |
| Банк Восточный экспресс | до 200 000 | 20 % ― 53 % | до 3 лет | Возможно снижение ставки на некоторых условиях |
Как видно из вышеприведенной таблицы, даже без подтверждения официального трудоустройства сохраняется вероятность получения заемных средств на неплохих условиях.
На нашем сайте вы можете скачать , с описание тарифного плана «Снижай ставку» от Восточного Экспресс Банка.
Требования к заемщикам
Соискатели на подписание кредитного договора без подтверждения трудоустройства должны находиться в трудоспособном возрасте не ниже 21 года.
Однако эти моменты следует уточнить в самих отделениях банка. Так, например, клиентам Ситибанка на момент запроса должно исполниться 25 года (в случае отсутствия документов, подтверждающих трудовую занятость), максимальный возраст — 60 лет.
Газпромбанк работает с гражданами, которым исполнилось 20 лет, но при этом обязательно отсутствие негативной кредитной истории.
В качестве заемщиков рассматриваются только граждане РФ. При рассмотрении кредитной заявки может быть обращено внимание на место регистрации соискателя.
Хотите узнать, что такое рефинансирование кредита и как его оформить? Тогда наша , написана специально для вас. Прочитав ее вы сможете узнать, в какой банк лучше обратиться и какие документы вам понадобятся.
А если вы хотите узнать, как провести , то вам стоит перейти по предложенной ссылке и прочесть нашу статью.
Документы
При отсутствии подтверждения трудоустройства может понадобиться к сбору дополнительный пакет документов, подтверждающий личность заемщика.
Предоставление залогового обеспечения или привлечение поручителей нередко упрощает процедуру кредитования.
Банки вправе запросить следующие документы (более подробную информацию необходимо уточнить в самом учреждении):
- паспорт РФ;
- 2-й документ, содержащий персональные данные заемщика — СНИЛС, ИНН, водительское/пенсионное удостоверение, загранпаспорт;
- военный билет (для заемщиков мужского пола);
- залоговые документы (техпаспорт на автомобиль и прочие).
В некоторых случаях достаточно предъявления лишь паспорта РФ.
Кредит наличными без справки о доходах и официального трудоустройства
Проще всего воспользоваться заемными средствами, предъявив справки о ежемесячном доходе с официального места работы. Но и при отсутствии должных документов есть шанс подписать кредитный договор.
Доступная без обеспечения сумма, скорее всего, будет немного ниже прочих универсальных предложений. Однако и кредита в 400 000 (ВТБ 24), и в 600 000 (Газпромбанк) может оказаться достаточно.
Доказательством требуемого уровня платежеспособности иногда является определенное залоговое обеспечение.
До 450 000 выдает Ситибанк клиентам, готовым предоставить свидетельство о регистрации автомобиля (ТС иностранного производства не должно быть старше 8 лет) и водительские права.
Банк Восточный Экспресс практикует рассмотрение заявки до 200 000 рублей в течение 5 минут при предъявлении всего лишь одного документа — паспорта РФ.
Процентные ставки
Не всегда кредитование без доказательств получения ежемесячного стабильного дохода сопровождается высоким уровнем процентной ставки.
Небольшие суммы можно получить и по вполне приемлемой цене. Оформить договор со стоимостью заемных средств от 20 % годовых предлагает Банк Восточный Экспресс.
Ситибанк для подобной категории клиентов устанавливает размеры ставок в пределах 16 % — 28 % (оговаривается в индивидуальном порядке).
Небольшие процентные ставки характерны для крупных рейтинговых кредитных учреждений, таких как Газпромбанк и ВТБ 24.
Стоимость выданных кредитов без предоставления копий трудовых книжек варьируется от 17 % до 20 %. Но нужно быть готовым к привлечению поручителей или предоставлению залогового имущества.
Максимальная и минимальная сумма
Получить большие денежные средства наличными без предъявления копии трудовой книжки и справки о доходах сложно. Большая часть банков устанавливает ограничения по суммам для подобной категории клиентов.
Заключение договора на потребительское кредитование по одному документу можно оформить в Банке Восточный Экспресс на сумму 200 000 без залога и поручителей. 180 000 рублей готов предложить на таких же условиях СКБ Банк.
При предъявлении загранпаспорта или документов на автомобиль можно рассчитывать на суммы до 300 000 и 450 000 рублей соответственно в Ситибанке.
Обращение в Газпромбанк при готовности предоставления залогового обеспечения дает возможность воспользоваться заемными средствами в сумме до 600 000 рублей .
Сроки
Предпочтительный максимальный срок выдачи кредитов без возможности доказать наличие постоянного места работы равен 5 годам.
Некоторые учреждения заключают договор и на меньший срок. Так, Банк Восточный Экспресс выдает требуемую наличность на период до 3 лет.
Возможно досрочное погашение. Никаких дополнительных комиссионных выплат при этом выплачивать не нужно.
А получить более подробную информацию по , можно по ссылке.
Погашение задолженности
Банки предлагают заемщикам, претендующим на получение кредита без предъявления копии трудовой книжки, погашать свои долговые обязательства на тех же условиях, что и прочие категории клиентов, а именно:
- непосредственно в банковских отделениях;
- используя банкоматы;
- переводом средств с расчетного счета иного банка;
- в любых отделениях «Почты России».
Более подробные условия погашения необходимо уточнять в выбранном кредитном учреждении.
Видео: Как рассчитать силы на кредит?
Плюсы и минусы
В реалиях российской действительности нередки случаи трудоустройства без подписания договора либо же выплат зарплат «в конвертах».
Все это затрудняет получение кредитов подобными категориями заемщиков. Однако банки допускают эти нюансы, применяя индивидуальный подход к каждому клиенту. Получить заемные средства можно под вполне доступный процент и на приемлемый срок.
В то же время рассчитывать на большие суммы в таких случаях не приходится. Обычно кредитные учреждения ограничиваются небольшим размером предлагаемой наличности.
Для оформления договора на более крупные средства потребуется наличие официального места работы с приемлемым уровнем дохода.
Далеко не все покупатели недвижимости работают по трудовому договору. Среди потенциальных заемщиков есть ИП, работающие по договорам ГПХ, а то и вовсе по устной договоренности.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Многие предпочитают работать удаленно, не утруждая себя соблюдением формальностей, вроде заключения трудового договора и внесения записи в трудовую книжку.
Тем более, что до недавнего времени дистанционный труд и вовсе никак не регулировался законодательно.
В расчете именно на таких заемщиков, а также на тех, кто получает «серые» зарплаты, банки начали реализовывать такие продукты, как ипотека без трудовой книжки и 2-НДФЛ.
То есть от заемщика не потребуется подтверждать свой стаж работы и постоянную занятость, а также размер дохода.
Плюсы и минусы жилищного займа
Рассматривая ипотеку как единственно приемлемый способ стать обладателем собственной квартиры, стоит тщательно взвесить все доводы за и против такого решения.
Ипотечный кредит - это долгосрочное обязательство. И его невыполнение может привести к печальным для заемщика последствиям, вплоть до выселения из квартиры.
С одной стороны, ипотека дает возможность купить желаемое жилье прямо сегодня, а не дожидаться, пока накопления позволят это сделать. Появившиеся предложения о покупке в ипотеку жилья в новостройках позволяют за меньшую сумму купить большую площадь.
Но с новосельем придется подождать до окончания строительства. И все же это быстрее, чем копить.
С другой стороны, банку долг придется возвращать. Причем не один год. И не только ту сумму, которую выдал банк, но и проценты по ней.
За использование чужих денег придется заплатить. составляет 13-15 в год. То есть за длительный срок, который отличает ипотеку, набежит солидная переплата.
Требования к заемщику
Главное, что желает знать банк о своем заемщике - это его способность вернуть долг в предусмотренные договором сроки.
Условия
Подавая заявку на кредит без подтверждения дохода, стоит иметь в виду, что по такой ипотеке будут более жесткими, чем для обычных заемщиков.
Банк, желая снизить свои риски, устанавливает по таким займам повышенную процентную ставку и больший .
Какие банки дают?
Довольно большое количество банков готовы рискнуть и выдать в 2018 году ипотечный кредит тем заемщикам, кто не может или не хочет подтвердить свой доход официально.
Среди них как крупнейшие участники банковского сектора, так и относительно небольшие организации. Зачастую, кстати, именно они готовы предложить заемщикам лучшие условия.
В таблице представлены условия банков:
| Банк | Процентная ставка | Сумма | Срок | Первоначальный взнос |
| Сбербанк | От 13, 95% | До 30 лет | От 50% | |
| ВТБ 24 | От 13,85% | От 500 тыс. до 8 млн. рублей | До 20 лет | От 40% |
| Петрокоммерц | Около 15% | От 300 тыс. до 8 млн. рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга до 15 млн. рублей) | До 25 лет | От 35% |
| Банк Москвы | От 14,5% | До 8 млн. рублей | До 20 лет | От 40% |
| Россельхозбанк | От 15% | До 20 млн. рублей | До 30 лет | От 40% |
| МТС банк | Рассчитывается индивидуально | До 25 млн. рублей | 3-25 лет | От 10% |
Как оформить?
Для оформления ипотечного кредита необходимо лично представить в банк определенной формы заявление-анкету.
В ней потребуется указать:
- информацию о заемщике (созаемщиках);
- желаемую сумму кредита;
- примерные сведения о выбранном для покупки объекте недвижимости.
После получения одобрения нужно:
- выбрать квартиру или загородный дом;
- заключить договор долевого строительства или предварительный договор покупки;
- получить полный пакет сведений о недвижимом имуществе, которое предстоит передать в залог.
Следующим этапом является подписание документов в банке, своего права собственности и обременения (ипотеки).
Только после выполнения этих формальностей банк выдаст кредит. А точнее переведет средства на счет покупателя.
Какие документы необходимы?
Для того, чтобы получить ипотеку без соблюдения большей части формальностей, потребуется паспорт.
Этот документ обязателен, так как именно он подтверждает личность заемщика, его гражданство и место регистрации.
А вот второй документ уже можно выбрать из перечня:
- водительские права;
- загранпаспорт;
- СНИЛС;
- военный билет;
- удостоверение личности военнослужащего (или сотрудника федеральных служб).
Больше никаких документов о себе у заемщика не потребуют. Разве что полис комплексного страхования.
Но стоит помнить, что закон требует обязательного страхования только заложенного имущества. Все остальные страховки - право, но не обязанность.
Причины отказа
Главная причина отказа банка в выдаче ипотечного кредита - недостаточный размер дохода:
- в идеале ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать трети дохода;
- на деле банки одобряют займы и при соотношении 50 на 50;
- даже не подтверждаемый документально доход должен укладываться в эти рамки.
Люди, ведущие трудовую деятельность, не выходя из дома, часто не имеют трудовой книжки. При возникновении потребности взять кредит встает вопрос о наличии соответствующего документа. Следует разобраться, допустимо ли взять кредит при отсутствии трудовой книжки.
Можно ли взять ипотеку без трудовой книжки?
Многие люди стараются работать неофициально для более высокого заработка. Вид деятельности не подразумевает наличие необходимых документов. Но рано или поздно возникает необходимость приобрести квартиру, но полной суммы может не оказаться. Ипотека без трудовой книжки банками допускается, но при условии подтверждения своей платежеспособности.
Это происходит следующим образом:
- Наличие рабочего договора более трех месяцев;
- Подтверждение от работодателя в письменном виде;
- Поручители;
- Выписка из банковского счета с подтверждением регулярных пополнений за полгода.
Еще одним вариантом взятия считается залоговый кредит. Банк выдаст соответствующую сумму тогда, когда клиент предоставит в залог недвижимое имущество, автомобиль или другие ценности.
Допускается взятие ипотеки при наличии поручителя с высокой заработной платой и прекрасной кредитной историей. Кредитная ставка будет выше, но банк не потребует с клиента документ и справку 2-НДФЛ.
Как взять ипотеку без трудовой книжки?
Чтобы получить кредит, нужно найти организацию, выдающую деньги без подтверждения занятости. Это может быть учреждение с экспресс-кредитованием. В настоящее время большинство банков не требуют книжку со стажем. Если же берется кредит по справке о доходах, но без трудовой книжки, то задача намного упрощается.
В банке заполняется анкета, где человек указывает всю личную информацию. При себе должен находиться паспорт гражданина РФ, СНИЛС, военный билет – чем больше документов, тем больше шансов получить удовлетворительное решение. Желательно при себе иметь рабочий договор, заключенный минимум три месяца назад, налоговую декларацию, свидетельство о собственности на недвижимость или автомобиль.
После заполнения всех документов рекомендуется дождаться решения банка.
Если оно положительное, то надо подписать кредитный договор и получить денежную сумму.
Важно понимать, что кредитная ставка без трудовой книжки будет большой, а сумму дадут небольшую. В случае, когда человеку требуется займ на открытие своего бизнеса, клиенту требуется зарегистрироваться в центре занятости, после чего предоставить доказательства открытия собственного дела. Например, это может быть бизнес-план.
Условия получения ипотеки
Чтобы банк выдал человеку кредит, следует предоставить ему гарантии. Клиент должен доказать свою платежеспособность.
Именно поэтому предъявляются следующие требования:
- Человек обязан быть гражданином России;
- Возраст от 21 года до 65 лет;
- Индивидуальное предпринимательство, работающее уже год либо постоянное трудоустройство;
- Подтверждение постоянного дохода.
При отсутствии соответствующего документа или справки 2-НДФЛ следует предоставить выписку из банковского счета, где видны все соответствующие поступления денежных средств или налоговую декларацию.
Ставку банк установит более высокую, кредитный займ будет ниже, также будет затребован высокий первоначальный взнос.
В каком банке можно взять ипотеку без трудовой книжки?
Различные банки предоставляют ипотечный кредит без трудовой книжки в
Российской Федерации, но с различными условиями.
Список банков, в которых можно взять ипотеку без трудовой книжки:
- ВТБ 24 предлагает взять ипотеку до 8 миллионов рублей со ставкой от 13.5%, при этом первоначальный взнос составит 20% от суммы;
- Сбербанк предоставляет кредит от 300 тысяч до 8 миллионов рублей с кредитной ставкой от 12.5%. Ипотеку допустимо выплачивать до тридцати лет при первоначальном взносе 20%;
- Райффайзенбанк выдаст ипотеку до 6 миллионов рублей со ставкой от 12.9%. Выдается на срок до 25 лет, но взнос составляет 25% от суммы;
- Россельхозбанк предоставляет сумму до 8 миллионов рублей со ставкой от 12.5% на тридцать лет;
- Совкомбанк имеет кредитную ставку в 12%;
- Ренессанс кредит – ставка от 13.9% сроком до пяти лет.
Многие банки предоставляют возможность взять ипотеку без трудовой книжки или дополнительных справок о доходах. Происходит это из-за того, что множество людей получают серую зарплату либо работают на дому. Важно понимать, что клиенту придется предоставить банку другие доказательства своей платежеспособности: это может быть договор с работодателем либо выписка со счета, заверенные должным образом. Допускается предоставление поручителя с отличной кредитной историей, что тоже станет основанием для выдачи кредита.
