Расчетный период
- это период, в течение которого вы совершаете покупки, а банк ведет учет, сколько же вы потратили денег. Обычно этот период составляет 30 дней.
Далее начинается платежный период
(иногда именно его называют льготным). Это время, в течение которого вам дается возможность полностью возместить потраченные деньги. Обращаю внимание – надо погасить всю сумму задолженности – только в этом случае банк не начислит вам процентов за пользование денежными средствами (в объеме использованного кредитного лимита). Продолжительность платежного периода обычно составляет 20 или 30 дней – так что в сумме (с расчетным периодом – 30 дней) и получается «обещанный» банком период беспроцентного пользования кредитными деньгами 50, 60 и т.д. дней.
Если вы не смогли полностью вернуть на карту все израсходованные деньги, то банк начислит проценты на сумму, которую вы потратили в течение расчетного периода. По окончании же льготного периода вам надо будет заплатить минимальный платеж (обычно это 5-10% от суммы) и проценты, начисленные за использование этих денежных средств.
С момента окончания первого расчетного периода (30 дней) начнется отсчет следующего расчетного периода. Обратите внимание, это происходит в то же время, когда начинается первый платежный период. То есть одновременно у вас по карте будут действовать и платежный период по долгам предыдущего расчетного периода, и новый расчетный период.
Особенности расчета
Все нюансы расчета льготного периода и начисления процентов зависят, конечно же, от длительности расчетного и платежного периодов.
Рассмотрим конкретный пример.
Расчетный период начинает исчисляться с момента, когда вы получили в отделении банка кредитную карту или активировали ранее полученную. Допустим, это будет 1 октября. Затем в течение месяца вы потратили 20 000 рублей. 1 ноября (1 октября плюс 30/31 день) закончится ваш первый расчетный период. Банк посчитает, сколько кредитного лимита вы истратили за этот срок, и пришлет вам смс-уведомление (данная услуга предоставляется не всеми банками, в некоторых, для получения этой информации, необходимо звонить в колл-центр или смотреть в Интернет-банке). В нашем примере это будет 20 000 рублей.
Между прочим, в течение льготного периода, вы можете продолжать пользоваться кредиткой в пределах оставшегося лимита. Например, до 21-го ноября вы потратили еще 10 000 рублей. Какой есть нюанс? Если вы не желаете платить проценты за пользование кредитной картой, вам необходимо до 21 ноября внести на карту ВСЕ потраченные деньги. В нашем примере это будет 30 000 рублей (20 000, потраченные в расчетном периоде, и 10 000, потраченные в платежном).
Допустим, вы не погасили задолженность полностью. Ничего страшного – к моменту окончания льготного периода (21 ноября) вам необходимо внести минимальный платеж (в зависимости от условий вашей карты: если 5% - то в нашем примере это будет 1 000 рублей, если 10% - то 2 000 рублей) и проценты за использование 20 000 рублей. Точная сумма платежа будет содержаться в выписке, которую вам пришлет банк в конце расчетного периода (1-го ноября).
Интересный период с 1 ноября по 1 декабря. Это промежуток времени, когда идет второй расчетный период и все еще продолжается платежный период (до 21-го ноября). Что это значит? Для бесплатного пользования картой надо погасить всю сумму, потраченную с 1 октября по 21 ноября. А вот расчет минимальной суммы платежа и процентов за ноябрь будет произведен 1 декабря (в конце второго расчетного периода), исходя из остатка задолженности. В нашем примере это будет 20 000 рублей (потраченные в первом расчетном периоде) минус 2 000 (минимальный платеж 21 ноября) плюс 10 000 (деньги, потраченные во втором расчетном периоде) – итого 28 000 рублей. С этой суммы банк высчитает минимальную сумму взноса до 21 декабря (конец второго льготного периода) – 2 800 рублей и проценты с 28 000 рублей. И так далее.
Льготный период с момента первой покупки
Рассмотрим этот пример на других условиях – когда отсчет расчетного периода начнется с момента совершения первой покупки. Это наиболее удобный для потребителя вариант, т.к. в этом случае карту можно оформить, но не пользоваться ей до тех пор, пока не понадобится. К тому же расчет процентов будет вестись по-честному.
Например, вы получили карту по почте 1 октября, а первую покупку на 20 000 совершили по ней 28 октября. Значит, конец расчетного периода для вас будет – 27 ноября (28 октября плюс 30 дней), а конец льготного периода – 17 декабря (28 октября плюс 50 дней) – до этой даты надо погасить 20 000 плюс всю сумму, которую еще потратите до 17 декабря.
Фиксированная дата платежного периода
Некоторые банки «упрощают» жизнь и себе, и клиентам: они фиксируют даты окончания расчетного периода и платежного периода определенными календарными датами в независимости от того, когда вы оформили кредитную карту или начали ею пользоваться. Обычно банки устанавливают первым числом месяца – конец расчетного периода, а 25 или 20 – конец платежного периода.
Например, вы оформили карту 10 октября, а первый платеж в 20 000 совершили 20 октября. Все равно, 1 ноября банк рассчитает задолженность за первый расчетный период в размере 20 000 и будет ждать, что до 20 ноября вы погасите либо всю задолженность, либо внесете минимальный платеж.
Как разные банки рассчитывают льготный период
У Альфа-банка для разных видов кредитных карт – разный льготный период: для традиционных карт предусмотрен 100-дневный период, считая от даты получения карты. При этом расчетный период составляет 30 дней, а платежный – 70 дней. Если вы оформляете ко-брендинговую карту (в партнерстве с какой-нибудь компанией, например, Аэрофлот или Cosmopolitan), то тогда общий льготный период будет только 60 дней (30 дней – расчетный и 30 – платежный).
и Хоумкредита предоставляется на таких же условиях – отсчет расчетного периода (один месяц – 30/31 дней) начинается с даты выпуска карты. Платежный период составляет 20 дней, то есть общая продолжительность беспроцентного периода составляет 50 или 51 день (в зависимости от количества дней в месяце).
У банка Русский стандарт общая продолжительность беспроцентного периода по кредитным картам составляет 55 дней. Из них 30 дней – расчетный период (считая от даты оформления карты), 25 дней – платежный.
А вот у
отсчет расчетного периода начинается именно с момента совершения первой операции, а не с момента оформления или получения кредитной карты. Расчетный период также составляет 30 дней, а платежный – 25 дней, так что в сумме получается 55 дней.
Особенности использования льготного периода
Помните, что беспроцентный период обычно распространяется только на операции по оплате товаров и услуг безналичным путем (как в точках продаж, так и в Интернете). Как правило, льготный период не распространяется на операции снятия наличных в банкоматах, пополнения счетов электронных денег, безналичные переводы (например, через системы Интернет-банкинга). В большинстве банков при снятии средств с кредитной карты через банкомат вы сначала заплатите комиссию за снятие наличных (примерно, 2 - 3% от суммы снятия), а потом еще и ежемесячные проценты с этой суммы (даже если полностью погасите задолженность до окончания льготного периода).
При подписании
(или договора обслуживания пластиковых карт) обязательно обратите внимание на периодические платежи, которые вам необходимо будет осуществлять. Комиссий уже не осталось, но ежемесячные страховки, комиссии за смс-информирование, плата за ежегодное обслуживание карты, например – остались. В чем «подвох»? Банки в безакцептном порядке списывают эти платежи сразу из вашего кредитного лимита. А потом начисляют на это проценты так, как будто это вы совершили эту операцию.
Обратите внимание на особенности гашения задолженности. Как правило, фактом оплаты задолженности считается не дата, когда вы внесли средства на карту через банкомат, терминал, или кассу банка, а именно момент, когда деньги зачислены на ваш карточный счет. Даже внутри самого банка деньги могут «идти» 1-3 дня от кассы до счета (увы, это из личного опыта). А уж если вы будете платить через почту, терминалы оплаты, или другие банки – то срок зачисления может быть больше. Так что планируйте всегда гасить задолженность по кредитной карте заранее – не оставляйте на последний день.
Итак, если вы действительно решили, что кредитная карта с грейс периодом вам нужна, но, при этом, не хотите платить банку «лишней» копеечки, то единственный верный способ – это рассчитываться только безналом и при этом полностью гасить всю задолженность перед банком до окончания льготного периода.
Как узнать сумму долга? Обычно банки в последний день расчетного периода присылают смс-уведомление, в котором содержится информация об остатке всей задолженности по карте, а также о минимальном платеже, который необходимо совершить до определенной даты. Ву-а-ля: остаток долга известен, крайний срок платежа – тоже. До наступления этой даты, погасите задолженность полностью (вносите деньги на карту хотя бы частями). Старайтесь не тратить денежные средства в платежный период. Ну, или до наступления даты Х возвращайте потраченные.
Хотите пользоваться кредитной картой Сбербанка и при этом не платить проценты? После прочтения статьи вы узнаете обо всех нюансах, связанных с расчетом и правильным использованием льготного периода.
50 дней льготного периода по кредитной карте Сбербанка
Указанный промежуток времени позволяет клиентам пользоваться ссудой без уплаты процентов. У Сбербанка он разделен на такие две стадии:
- Отчетный период - 30 дней, на протяжении которых клиент совершает покупки либо оплачивает услуги. По завершении этого времени кредитный отдел составляет отчет обо всех проведенных операциях. В выписке указан день ее формирования. Соответственно от этой даты начинается время для компенсации долга по ссуде.
- Платежный период - 20 суток, предназначенных для беспроцентного погашения долга по кредитной карте. Заканчивается этот отрезок времени датой платежа. То есть днем, до наступления которого необходимо компенсировать всю сумму, потраченную в предыдущем отчетном месяце. Пропуск указанного срока приведет к начислению процентов за использование банковских средств. При этом до истечения нужно внести обязательный платеж. Размер последнего указан в сформированном отчете по использованию займа.
Процесс карточного кредитования Сбербанка построен таким образом, что если внести только необходимую сумму, то клиенту будут начислены проценты. Если же до истечения льготных дней не компенсировать ничего, то к процентам по карте прибавляется еще и неустойка в виде штрафа. Последняя ситуация усугубляет положение заемщика и влияет на состояние его . А внесение обязательного платежа не считается просрочкой.
Как правило, отчетный период начинается со дня активации карты и длится 30 дней. И если сделать покупку / оплатить услугу в конце указанного срока, то для этой суммы размер общего льготного отрезка существенно уменьшится. Но в независимости от даты списания средств, у клиента всегда есть от 20 до 50 дней для бесплатной компенсации долга.
Кредитная карта Сбербанка: как пользоваться льготным периодом
Здесь важно помнить несколько правил:
Как рассчитать льготный период по кредитной карте Сбербанка
Для удобства пользователей на официальном сайте учреждения размещен интерактивный сервис, позволяющий удобно и быстро рассчитать длительность беспроцентного отрезка времени.
Принцип работы указанного онлайн-сервиса построен таким образом:
- в специальной форме клиент вводит сведения о дате составления отчета, процентной ставке по карте, а также о проведенной покупке;
- система в ответ отображает длительность льготного периода, и определяет момент погашения.
Преимущество рассматриваемого сервиса в том, что он дает возможность вносить данные по нескольким покупкам и избавляет клиентов от самостоятельных вычислений.
Также льготный период можно рассчитать самостоятельно. Для этого нужно владеть сведениями о дате формирования отчета по проведенным платежным операциям. Последняя указана в выписке по карте и доступна для ознакомления в личном кабинете системы «Сбербанк Онлайн».
Льготный период кредитной карты Сбербанка: пример
Если отчет формируется первого числа каждого месяца, то льготный период всегда истекает 21 числа следующего месяца. Bедь именно в этот день истекает 20 дней, предназначенных для .
Исходя из заданных параметров можно рассмотреть следующий пример:
- отчет приходит на почту 01.03.2016;
- с этого дня начинается новый льготный период;
- все операции, произведенные до 31.03 включительно необходимо компенсировать до 21.04.2016 (+ 20 дней).
Из этого следует, что покупку, совершенную в конце месяца, необходимо будет погасить уже через 20 суток.
Особенности в этом плане имеет февраль, как самый короткий месяц в году. Здесь у заемщиков есть не более 48 или 49 дней для беспроцентной компенсации ссуды.
Начало льготного периода по кредитной карте Сбербанка
Отсчет 50-ти беспроцентных дней начинается с даты, следующей за днем формирования отчета по предыдущим покупкам. Даже если держатель карты не использует кредитные средства, льготное время продолжает истекать.
На самом деле «настоящий» бесплатный период начинается для клиента с момента списания денег с карты. И если сделать покупку в начале отчетного периода, то условие о бесплатном возврате ссуды будет действовать 50 дней. Но чем ближе покупка к формированию очередного отчета, тем меньше времени остается на беспроцентную компенсацию задолженности.
Сведения о начале нового льготного периода находятся либо в личном кабинете сервиса «Сбербанк Онлайн» , либо в выписке по кредитке. В этих источниках указан день формирования отчета. Так вот следующие за этой датой сутки и дают старт очередному привилегированному отрезку времени.
Окончание льготного периода кредитной карты Сбербанка
Этот момент называется датой платежа. До его наступления необходимо вернуть всю сумму, потраченную в предыдущем отчетном периоде. Только тогда использование кредитных средств будет бесплатным. День компенсации задолженности указывается банком в каждой новой сводке по использованию ссудных средств. Узнать это число можно также при помощи онлайн-сервисов Сбербанка.
Кроме этого, на телефон клиента приходит уведомление о том, что льготный период подходит к концу. Банк таким образом рекомендует держателю погасить задолженность заранее, дабы не столкнуться с просрочкой.
Льготный период золотой кредитной карты Сбербанка
Премиальные карты отличаются от классических кредиток Сбербанка тем, что они предоставляют более широкий набор услуг и специальных предложений. Также для этих карт предусмотрены отдельные выгодные условия обслуживания. Но эти особенности никоим образом не влияют на продолжительность льготного периода по золотым кредитным картам Сбербанка. Поэтому все держатели любого указанного продукта имеют в распоряжении 50 дней для беспроцентного возврата ссудных средств.
Можно ли продлить льготный период кредитной карты Сбербанка
Условие по беспроцентному погашению задолженности по кредиту является стандартным для всех типов карт Сбербанка. Поэтому изменить указанный параметр невозможно. Тем более банк не станет продлять льготный период хотя бы из-за того, что такое решение не принесет ему прибыль.
Но если время бесплатной компенсации задолженности подходит к концу, и при этом отсутствуют средства, можно воспользоваться следующими методами:
- внести обязательный платеж и в следующем льготном периоде компенсировать сумму процентов по займу;
- либо получить еще одну ссуду в другом банке и погасить ею текущий долг.
Последний вариант немного рискованный, поскольку может привести к непредвиденным растратам. Да и оформить второй кредит всегда сложнее. Поэтому лучше стараться вносить деньги по ссуде вовремя. В крайнем случае недостающую сумму можно занять у знакомых.
Кредитные карты Сбербанка с льготным периодом: отзывы
Активные клиенты банка, которые уже давно практикуют расчеты кредиткой, в основном остаются довольными наличием льготного периода. Их устраивает то, что за использование банковских средств нет необходимости вносить дополнительные комиссии.
В противовес этому мнению существует еще несколько отрицательных суждений заемщиков:
- При оформлении продукта обязательно уточните дату формирования сводки по использованию ссудных средств. Тогда вы самостоятельно сумеете определить конечную дату беспроцентного платежа. Помните, что Сбербанк дает на погашение 20 суток после формирования предыдущего отчета.
- Пользуйтесь онлайн-сервисами банка. Они в любое время предоставят вам точные сведения о сумме задолженности и окончании льготного периода.
- Старайтесь компенсировать ссуду заранее. Ведь по техническим причинам деньги могут зачисляться на счет несколько дней. И если совершать операцию в последний момент, то есть вероятность того, что вам будут начислены проценты.
- Если средств для полной компенсации недостаточно, то всегда старайтесь внести обязательный платеж. Это хотя и приведет к начислению процентов, но избавит от факта просрочки по ссуде и убережет вас от еще больших затрат.
Мы привыкли пользоваться кредитными картами со «стандартным» сроками льготного периода кредитования 50-60 дней. Но на банковском рынке существуют и такие карты, у которых может достигать 100 дней и более. Карты с таким льготным периодом дают возможность пользоваться заемными средствами бесплатно более длительное время.
Информационному порталу Банки.ру стало интересно узнать, какие банки и на каких условиях предоставляют оформить такого рода продукты.
Начнем с того, что главной отличительной особенностью таких карт является обязательное внесения минимальных ежемесячных платежей в размере 3-5-10% от суммы долга. До истечения грейс-периода клиенту необходимо полностью погасить долг для того, чтобы не были начислены проценты. Зачастую банки устанавливают длительный грейс-период только на совершение первой операции, далее устанавливается «стандартный» срок льготного периода до 50-55 дней.
Авангард
* Со второго года - 0-600 рублей (не взимается при среднемесячном обороте за 12 предыдущих месяцев по операциям оплаты за счет собственных и кредитных средств, а также получения наличных, конвертации и перечисления в интернет-банке за счет кредитных средств свыше 7 000 рублей).
** Двусторонняя карта, соединяющая кредитную и дебетовую карты в одном пластике, кредитная сторона карты - категории Gold, дебетовая - категории Classic, каждая сторона карты имеет свои реквизиты, отдельный чип и магнитную полосу.
*** При наличии задолженности по кредиту взимается плата за обслуживание карты - 30 рублей в день.
**** Со второго года: стоимость обслуживания составит 590 рублей в год.
***** Со второго года: 0-1 500 рублей; плата за обслуживание за второй и последующие годы не взимается в случае, если за предыдущий год среднемесячный оборот безналичных операций за счет собственных и кредитных средств по карте составляет не менее 30 000 рублей.
При составлении рейтинга не рассматривались карты, выпускаемые вне банковских точек обслуживания (на территории компаний-партнеров), а также те, условия выпуска которых требуют приобретения определенных товаров или услуг у компаний - партнеров эмитента.
Если банк устанавливает процентный диапазон, в рамках которого ставки определяются индивидуально или варьируются в зависимости от параметров, не учитываемых условиями рейтинга, то к сравнению принималась максимальная ставка диапазона. Не рассматривались условия по картам, для которых максимальная ставка кредитования не указана.
Это определенный срок, в который держатель кредитной карты может пользоваться ею без начисления процентов. По сути, это бесплатное использование карты при соблюдении определенных условий, указанных банком.
Самое главное условие - это закрытие задолженности полностью в рамках установленного льготного периода. Если гражданин оплачивает долг до указанной даты, то банк не начисляет ему проценты.
Сколько составляет льготный период?
Каждая карта может обладать своим сроком льготного периода. Стандартно - это 50-60 дней. К примеру, в Сбербанке это до 50-ти дней, банк Ренессанс устанавливает период льготы до 55-ти дней. Но есть банки, которые предлагают своим клиентам получение кредитных карт с более продолжительным периодом льготы. К примеру, Альфа Банк дает возможность бесплатно пользоваться кредиткой в срок до 100 дней, Промсвязьбанк до 145-ти дней, банк Авангард и вовсе дает 200 дней льготного периода. Если вы выбираете кредитку, по которой устанавливается большой период льготы, обратите внимание постоянная это величина иле временная.
Чаще все это только первый раз банк предлагает до 100-200 дней без процентов, последующие периоды будут стандартны в 50-60 дней
Расчет льготного периода с даты образования задолженности
Процедура расчета льготного периода очень важна, о ее схеме нужно обязательно спрашивать у сотрудника банка еще в процессе оформления карты.
Лучший и наиболее простой расчет - это расчет периода с даты образования задолженности.
То есть, держатель сегодня затронул кредитный лимит и теперь может ровно 55 дней (в зависимости от банка) бесплатно пользоваться заемными средствами. По истечении этих 55-ти он просто кладет на карту необходимую сумму и все, свои обязательства он выполнил, в период льготы уложился, проценты не будут начислены.
Установление льготного периода относительно даты расчета в банке
Этот метод встречается чаще всего, он более сложен в расчетах.
Каждый месяц в определенную дату банк подводит итоги предыдущего месяца, именно в эту дату он начисляет проценты. Вот именно до этого числа нужно закрыть долг, чтобы проценты не были начислены.
К примеру, дата расчета в банке - 25-е число каждого месяца, льготный период, соответственно, до 55-ти дней. Гражданин затронул кредитный лимит 10-го октября, тогда для соблюдения льготного периода он должен закрыть долг до 25-го ноября, сам же период в этом случае будет равен 45 дней. Именно поэтому банки говорят не конкретно, что льготный период будет равен 55 дней, а ДО 55-ти дней.
На какие операции распространяется льготный период?
Чаше всего льгота действует только при условии совершения держателем кредитной карты безналичных операций. Это оплата в магазинах и в интернете за товары и услуги, безналичное пополнение счетов различных операторов. На снятие наличных льготный период не распространяется. Более того, если держатель совершит снятие, то льготный период аннулируется, и банк начислит проценты.
Если вы намереваетесь пользоваться кредиткой без уплаты процентов, забудьте про снятие с нее наличности.
Очень редко банки назначают льготный период на все операции, но такие учреждения найти можно. К примеру, если обратиться за карточкой в Банк Москвы или банк Петрокоммерц.
Если не уложился в льготный период
Если вы не закрыли задолженность до назначенной даты, то уже на следующий день к сумме долга прибавится сумма начисленных банком процентов. Тут уже ничего не сделать, оплачивать проценты все равно придется в соответствии с кредитным договором. Очень часто заемщики пропускают срок окончания льготного периода из-за собственной невнимательности или неправильного понятия расчет льготного периода.
Поэтому, стоит повториться, обязательно узнавайте в банке до какой даты вы должны закрыть задолженность.
В конце концов, есть горячая линия банка, работающая в круглосуточном режиме. Позвоните туда и задайте вопрос относительно окончания льготного периода.
Не забываем вносить ежемесячные платежи
Еще одна типичная ошибка заемщиков - они считают, что если есть льготный период, к примеру, 55 дней, то можно сегодня израсходовать деньги, на 55-ый день положить из обратно, и все, никаких обязательств и процентов. Только вот банк потом начинает предъявлять претензии, что у заемщика и долг просрочен, и начисленные проценты не уплачены.
Несмотря на наличие льготного периода, ежемесячные платежи никто не отменял, их так и нужно вносить по графику до определенного числа хотя бы в минимальном размере, установленном банком.
Если платеж просрочен
Если в положенную дату денег не оказалось на счете, держатель кредитки не обеспечил на нем обязательный ежемесячный платеж, то банк применяет к нему штрафные санкции. Это может быть единовременный штраф или пеня.
Согласно Закону о потребительском кредитовании от 1 июля 2014 года размер пени не могут превышать 0,1% от суммы задолженности, единовременный же штраф начисляется в соответствии с договором кредитования, обычно это 500-1000 рублей.
Возобновляемость льготного периода
Льготный период точно также как и сама кредитная линия карты возобновляем.
Как только задолженность погашена полностью, карточку вновь можно использовать, исчисление льготного периода вновь начинается только при образовании на карте задолженности. Таким образом, граждане получают возможность пользоваться кредиткой абсолютно бесплатно, главное постоянно во время закрывать задолженность в полном объеме.
Если вы больше не намерены пользоваться кредиткой
В этом случае просто забыть про карту или утилизировать ее самостоятельно мало, после погашения задолженности вам необходимо обратиться в банк и написать заявление на закрытие карты. Вдруг вы не уложились в льготный период, начислена плата за СМС-банк или годовое обслуживание. Официально закрытие будет означат, что счет карты закрыт, что более никакие платы банком начислены не будут.
Банки охотно кредитуют физических лиц. Продвигая свои кредитки, в их рекламе и для агитации людей они применяют неизменный способ: гарантируют, что с их помощью средствами можно безвозмездно распоряжаться 50, 60, а то и 200 дней. Этот промежуток времени называется льготным.
Действительно ли все так просто? Что такое льготный период по кредитной карте? Какие опасности подстерегают получившего этот «пластик» счастливчика?
Расчет
Расчетный период - это время, за которое человек расходует деньги, а банк эти суммы подсчитывает. Начинается он в одних финансовых организациях с выпуска кредитки, в других - с ее активации и длится обычно один месяц.
Дальше следует платежный - время для возмещения всех израсходованных средств. Обычно он равен 20 или 30 дней. Не стоит забывать, что не начисляются проценты за пользование деньгами только при возврате всей задолженности.
Так, общее число дней двух вышеуказанных интервалов - есть льготный период распоряжения деньгами на карточке. При не возврате картодержателем всех израсходованных в периоде расчета средств, банк начисляет проценты. По окончании льготного срока человек должен внести ежемесячный платеж (до 10%) и комиссию за пользование средствами.
За первым наступает следующий расчетный интервал. Стоит отметить, что его начало совпадает с началом первого этапа платежей. У владельца кредитки эти два периода действуют одновременно.
Некоторые тонкости
От длительности расчетно-платежного времени зависят особые моменты определения льготного периода и начисления процентов.
Рассмотрим пример
Допустим, человек активировал карточку первого августа, за месяц он истратил 15 тысяч. Банк подсчитает расход средств и проинформирует держателя карты с помощью смс. Не во всех банковских учреждениях есть такая услуга, тогда нужно самостоятельно позвонить в выпустившую кредитку организацию или заглянуть на ее сайт.
Далее отводится время для оплаты. Пусть оно равно 20-ти дням, т. е. завершится 21 сентября. В итоге льготное время — 51 день. Если человек не хочет переплачивать за распоряжение картой, к этой дате ему следует положить на нее 15 тыс. р. единовременно или частями.
Будем считать, что весь долг не погашен. Тогда к 21 сентября, нужно оплатить минимальную сумму, составляющую до 10% от истраченных 15 тыс. (пусть это 1 500 р.) и процент с них же. Величину платежа кредитор укажет в смс первого сентября.
Следующий месяц, по 1 октября - новый период расчета, в то же время длится платежный. Чтобы расчеты картой оказались бесплатными, нужно обязательно возместить все расходы с 1 августа по 21 сентября.
А обязательный платеж кредитор рассчитает по завершении второго этапа расчетов: 1 октября, в зависимости от суммы долга, равного: 15 000-1 500+5 000= 18 500 р. От нее кредитная организация определит взнос до 21-го числа - 1 850 р. плюс проценты. Дальше цикл ежемесячно повторяется.
Интереснее кажутся предложения банков со 100-дневным льготным интервалом.
Первый месяц: с 1 августа - расчетный период, затем платежный - до 10 ноября (70 дней), можно возместить потраченные 15 тыс. без уплаты процентов. А 5 тыс. р., израсходованные до 1 октября возвращать беспроцентно нужно не до 9 декабря (1 октября плюс 70 дней), а до 10 ноября (переплаты не будет только при погашении всего долга до конца беспроцентного срока).
Итак, проценты с первых 15 тыс. р. нужно заплатить по 9 декабря, но за все 100 дней, а с 5 тыс. - также за 100 дней и до того же срока. Так что такой льготный период по кредитной карте на практике реально действует только в начале ее использования или при полном покрытии долга по ней.
Первое приобретение
Пусть первое приобретение какой-то вещи - начало расчетов. Кредитку можно не использовать, пока не потребуется, что очень удобно владельцу.
Если карта получена 1 августа, а первое пользование ею произошло 25-го на сумму 15 тыс. р., конечной датой расчета будет 24 сентября (25-е плюс 30 дней), а платежа - 14 октября (25-е плюс 50 дней). Возмещению до этой даты подлежит 15 тыс. р. плюс израсходованная к этому времени сумма.
Конкретная дата
Есть кредитные организации, фиксирующие дни окончания расчетно-платежных сроков числами календаря, независимо ото дня выдачи и начала применения карточки. Часто кредитные организации определяют 1-е число месяца последним днем расчетов, 20 или 25 - платежей.
Так, получая карту 10 августа и расходуя 15 000 р. впервые 20-го, банк рассчитает долг первого числа следующего месяца, а к 20-му необходимо осуществить минимальный обязательный платеж либо полностью возместить расходы.
Сроки по традиционным картам некоторых банков приведены в таблице:
Правила пользования
Беспроцентный срок работает исключительно при операциях безналичного характера. При снятии наличных с кредитки взимается комиссия - 2-3% от суммы и процент, даже при условии выплаты долга до конца установленного срока.
Подписывая договор при оформлении карточки, нужно ознакомиться с перечнем платежей, которые нужно будет осуществлять периодически, например, снятия за информационные смс, за обслуживание счета и т. д.
Банки без уведомления и получения согласия владельца проводят списание средств на эти цели. Причем суммы облагаются комиссией так же, как и любые другие операции.
При погашении задолженности следует помнить, что дата оплаты долга — это момент зачисления на счет средств, а не фактического внесения на кредитку. «Идут» суммы от одного до трех дней при оплате с помощью банковских банкоматов, касс, терминалов.
Если перечисление производилось через почту или другие кредитные организации, то до зачисления требуется еще больше времени. Произвести оплату нужно заблаговременно, недотягивая до предельной даты.
Видео: Льготный период по кредитной карте:
Ежемесячно кредитная организация присылает держателю карты смс, где указывается сумма долга, обязательный ежемесячный платеж, доступный для расходования остаток.
Итак, кредитные карты с льготным периодом выгодно получать для осуществления исключительно безналичных платежей и при условии, что задолженность будет погашаться до окончания беспроцентного срока в полном объеме.
