На сегодняшний день одним из наиболее популярных и востребованных банковских продуктов является автомобильное кредитование. На российском финансовом рынке работает довольно много банков, специализирующихся в данной области. Они предлагают различные условия кредитования, но наиболее выгодные можно получить в коммерческой финансовой организации "Плюс Банк". Отзывы по автокредиту в основном положительные, он является одним из крупнейших на российском рынке, поэтому заслуживает доверия. Давайте постараемся разобраться в том, как и на каких условиях можно взять машину в кредит в этой финансовой компании.
Условия кредитования
Одним из основных преимуществ этого финансового учреждения является большое количество отделений банка. При этом «Плюс Банк», адреса отделений которого можно найти на интернет-сайте организации, уделяет большое внимание кредитованию в регионах. Также многие автосалоны сотрудничают с этой финансовой компанией и оформляют кредиты своим клиентам именно через нее.
Банк предлагает несколько программ кредитования, условия по которым могут быть различными. Чтобы выбрать наиболее оптимальный вариант приобретения транспортного средства в кредит, необходимо иметь представление обо всех нюансах.
Универсальным вариантом является стандартный кредит с базовыми условиями, доступный абсолютно для всех россиян. Срок, на который можно оформить займ, может варьировать от одного года до семи лет. Автокредит, процентная ставка по которому начинается от 19% годовых, выдается на сумму до двух миллионов рублей при размере первоначального взноса не менее 20 процентов.
Помимо стандартного кредита, банк предлагает несколько специальных программ для получения займа, позволяющих клиентам минимизировать переплату. О них и пойдет речь далее.
Наиболее выгодные программы автомобильного кредитования
Ознакомиться с ними со всеми можно на сайте финансовой организации, а наиболее привлекательные из них приведены в следующей таблице.
Стоит отметить, что каждая программа кредитования, которую предлагает "Плюс Банк" (Санкт-Петербург является местом расположения главного офиса), направлена на приобретение средства передвижения конкретного производителя или модели. Например, если вы выбрали программу "АвтоПлюс", то вы сможете оформить кредит только на отечественные легковые автомобили или зарубежные машины с прицепом.
Программа "Дилер Плюс" пользуется наибольшей популярностью, поскольку она позволяет приобрести в кредит не только машину, но и различные услуги и дополнительное оборудование.
Перед тем, как выбрать ту или иную программу автомобильного кредитования, рекомендуется внимательно ознакомиться с ее условиями и нюансами оформления. Это позволит избежать многих подводных камней и предотвратить вероятность возникновения различного рода проблем.
Размер процентной ставки
При оформлении автокредита процентная ставка может варьировать в очень широком диапазоне. Ее размер зависит от нескольких критериев, наиболее важными среди которых являются срок кредитования и стоимость транспортного средства. Чем больше сумма покупки и срок, на который берется кредит, тем больше будет и переплата. Для снижения процентной ставки по кредиту можно оформить субсидию, предоставляемую россиянам государством. Подобный подход позволяет финансовой организации снизить риски невозврата выданных денег.
При этом банк очень жестко подходит к рассмотрению кредитных заявок и уделяет большое внимание кредитному рейтингу своих клиентов. Если у них ранее были проблемы с несвоевременным внесением платежей, то вероятность получить положительное решение по займу очень мала.
Процесс оформления кредита
Итак, вы хотите приобрести машину в кредит и выбрали "Плюс Банк". Как оформить автокредит в этой финансовой организации? Процесс подписания договора очень прост, но для этого вы должны заранее изучить условия кредитования и ознакомиться со всеми нюансами. Стоит отметить, что оформить все можно не только в отделениях банка, но и в дилерских офисах. Второй вариант является более комфортабельным, поскольку занимает меньше времени и не требует предоставления в банк документов на автомобиль.
Процесс оформления происходит в следующем порядке:
- Определяемся с маркой и моделью автомобиля.
- Подготавливаем пакет необходимых документов.
- Обращаемся к кредитному специалисту для подачи заявки.
- Ожидаем решения по кредиту, о котором банк уведомляет клиента.
- Если в кредите будет удовлетворено, то происходит подписание кредитного договора.
- Финансовая организация переводит деньги продавцу, а клиент уезжает из автосалона на своей новенькой машине.
Когда все юридические формальности будут улажены, "Плюс Банк", заявка на автокредит в котором рассматривается в течение часа, выдает на руки клиенту акт приема-передачи автомобиля. При этом очень важно осмотреть машину, чтобы на ней не было никаких механических повреждений.
Какие документы потребуются для оформления кредита?
Чтобы ускорить процесс оформления кредита, рекомендуется заранее подготовить все необходимые для этого документы. Если стоимость транспортного средства не превышает полтора миллиона рублей, то вам потребуется предоставить только всего лишь два документа, первый из которых — это паспорт, а второй вы выбираете сами.
Если машина стоит дороже 1,5 миллиона рублей, то в этом случае, помимо указанных документов, вам придется подготовить следующий пакет бумаг:
- загранпаспорт;
- водительские права;
- военный билет;
- справка 2-НДФЛ, подтверждающую уровень заработной платы;
- трудовая книжка.
Если какого-либо документа из списка не окажется на руках, то вам автоматически будет отказано в кредите.
Требования банка к своим клиентам
"Плюс Банк", отзывы по автокредиту в котором чаще положительные, чем отрицательные, выдвигает ряд требований к своим клиентам.
Чтобы оформить кредит на машину, вы должны соответствовать следующим критериям:
- наличие российского гражданства;
- возраст — от 21 года до 65 лет;
- наличие российской регистрации;
- официальное трудоустройство.
Только соответствуя всем этим требованиям, вы сможете приобрести транспортное средство в кредит через "Плюс Банк" без поручителей. Если хотя бы одно из условий будет не соблюдено, то процесс оформления будет более сложным и проблематичным.
Досрочное закрытие кредита
Вносить ежемесячные платежи по кредиту можно различными способами. Самым удобным является использование карт Visa и MasterCard. В первом случае комиссия составит 2%, а во втором — 8 процентов от суммы платежа. Также вы можете погашать задолженность через любые российские финансовые организации или отделения "Плюс Банка". Оплата должна быть совершена не позднее даты, указанной в кредитном договоре. При этом важно понимать, что средства зачисляются на счет клиента в день оплаты.
Если вы оформили автокредит через "Плюс Банк" (Санкт-Петербург, Москва и другие крупные города имеют офисы этой финансовой организации), но в вашем регионе нет отделения банка, то оплачивать кредит вы можете через бухгалтерию компании или предприятия, на котором вы официально работаете. Это очень удобно, поскольку средства будут автоматически изыматься из заработной платы и перечисляться на банковский счет.
Пользователи различных платежных онлайн-сервисов, например, "Евросеть", "МТС Банк" и некоторых других, могут вносить ежемесячные платежи через интернет. "Плюс Банк" (досрочное погашение автокредита только приветствуется здесь и позволяет существенно снизить размер переплаты) работает практически со всеми отечественными платежными системами, но упомянутые выше являются более предпочтительными, поскольку в них самая маленькая комиссия.
Несколько слов об обеспечении
При оформлении автомобильного кредита в рассматриваемой финансовой компании в качестве обеспечения выступает приобретаемое транспортное средство. Таким образом "Плюс Банк" (адреса офисов которого найти не составит совершенно никакого труда) будет выступать законным владельцем машины до полного погашения клиентом задолженности. В качестве залога выступает ПТС. Поэтому вы не сможете продать машину до полного погашения задолженности.
Если в займе вам будет отказано из-за "грязной" кредитной истории, то, чтобы повысить свои шансы на положительное решение, можно предоставить в качестве обеспечения любое другое имущество, которое по своей стоимости равняется или превышает цену на машину. Но при этом залоговое имущество должно обладать высокой ликвидностью.
Оформление страхового полиса на транспортное средство
Обязательным условием, которое выдвигает "Плюс Банк" (отзывы по автокредиту встречаются разные), является оформление полиса обязательного автомобильного страхования. При этом клиент имеет право самостоятельно выбирать страховую компанию, услугами которой он хочет воспользоваться, что является очень большим преимуществом. Помимо средства передвижения, клиенту придется также страховать свою жизнь и здоровье. При желании от этого можно отказаться, но в этом случае переплата по кредиту будет намного больше. Поэтому необходимо хорошенько подумать о том, стоит ли отказываться от услуг страхования.
Расторжение кредитного договора
Как расторгнуть автокредит с "Плюс Банком", если вы передумали или поняли, что не сможете его выплачивать? Этот вопрос интересует многих заемщиков. Если банк еще не перевел деньги автомобильному салону, то в этом случае никаких проблем с расторжением договора не возникнет. Как правило, перечисление финансовых средств занимает несколько дней, поэтому если вы успеете вовремя обратиться в автосалон, то быстро и легко сможете отказаться от покупки и получить деньги, внесенные в качестве первоначального взноса. Это прописано в российском законодательстве, поэтому финансовая организация не имеет права отказать в расторжении кредитного договора. При этом никаких санкций к заемщику применяться не будет.
Проблемы возникнут в том случае, если банк по безналичному расчету переведет деньги автосалону. У последнего есть законное право на то, чтобы отказаться обратно принимать у клиента транспортное средство. В этом случае заемщику остается только полностью погасить кредит, продать машину до погашения под контролем банка или попытаться решить проблему через суд.
Также важно понимать, что если заемщик не платил за автокредит в "Плюс Банке", то финансовая организация может подать на него в суд, после чего машина будет конфискована через коллекторское агентство и продана через публичный аукцион. Вырученные деньги пойдут на погашение задолженности.
Ответственность заемщика
В кредитном договоре есть раздел, в котором перечисляются все права лиц, оформляющих автокредит, поэтому при подписании документов рекомендуется с ним внимательно ознакомиться. Главное требование, которое выдвигает к заемщику "Плюс Банк" (отзывы по автокредиту будут рассмотрены в конце статьи), заключается в своевременном внесении ежемесячных платежей согласно составленному графику. Если клиент не будет вовремя погашать кредит, то в этом случае он может столкнуться с различными проблемами.
По отношению к злостным неплательщикам банк принимает очень жесткие меры. Он подает на таких заемщиков в суд, который практически всегда принимает решение об изъятии автомобиля судебными приставами. В этом случае заемщик уже ничего сделать не сможет.
Что делать, если заемщик не в состоянии вносить платежи?
В процессе пользования кредитом у каждого человека могут возникнуть временные финансовые трудности, из-за которых заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи. В этом случае необходимо обратиться за пересмотром кредитного договора в "Плюс Банк". Реструктуризация автокредита — это отличный выход для всех клиентов данной финансовой организации, которые оказались в сложном финансовом положении. Она позволяет внести изменения в кредитный договор и получить определенную отсрочку по погашению задолженности. Но чтобы оформить реструктуризацию кредита, заемщику придется предоставить заявление, официально подтверждающее временную неплатежеспособность. Если такой документ у вас уже есть на руках, то необходимо просто обратиться в любое отделение банка.
Автомобиль уже давно перестал быть роскошью и считается всего лишь средством передвижения. Но, несмотря на это, многим до сих пор достаточно сложно накопить средства для покупки транспортного средства. Именно поэтому оптимальным решением такой проблемы является кредит на авто в ПАО Плюс БАНК.
Что такое автокредит?
Автокредит — это кредит, выдаваемый физлицам на покупку транспортного средства (легкового или грузового авто и других видов). Заемщик может сразу же использовать новое авто, но при этом оно одновременное выступает и в качестве залога. Благодаря тому, что проценты в 2017 году предельно низкие, жители РФ могут с легкостью приобрести машину таким способом.
Онлайн-заявка на автокредит подается всеми желающими и рассматривается в короткие сроки. Как правило, кредитор не требует от клиентов большого числа документов и справок. Кроме того, отзывы по автокредиту остаются позитивными позитивными, так как при оформлении нет «подводных камней».
Почему стоит обратиться ПАО?
Многие финансовые организации предлагают свои услуги в сфере предоставления кредитов, но далеко не все предложения являются выгодными. Обратившись в нашу компанию, клиент получает следующие преимущества:
- Выгодные условия. Процентная ставка Плюс Банка является наиболее привлекательной;
- Быстрое получение результата. Каждая заявка рассматривается предельно оперативно;
- Прозрачность. Онлайн-калькулятор процентов позволяет сразу подсчитать итоговую сумму;
- Качественное обслуживание. Наши сотрудники смогут ответить на вопросы клиента оперативно;
- Хорошая репутация. Позитивные отзывы по автокредиту Плюс Банк показатель нашего профессионализма.
Если вы желаете получить машину своей мечты уже сегодня, то для этого вам не нужно идти в банк, так как теперь такая услуга предоставляется через интернет.. Здесь представлены актуальные предложения от финансовой организации, в том числе размеры процентной ставки, уровень требований к клиенту, сроки предоставления кредита.
Регистрационный номер: 1189
Дата регистрации Банком России: 14.12.1990
БИК: 044525129
Основной государственный регистрационный номер: 1025500000624 (27.08.2002)
Уставный капитал: 748 203 000 руб.
Лицензия (дата выдачи/последней замены)
Банками с базовой лицензией являются банки, имеющие лицензию, в названии которой присутствует слово «базовая». Все остальные действующие банки являются банками с универсальной лицензией:
Лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) (10.09.2015)
Лицензия на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте (10.09.2015)
Лицензии
Участие в системе страхования вкладов: Да
«Плюс Банк» - относится к категории небольших по своей финансовой величине столичных универсальных коммерческих банков. До начала 2014 года Банк работал только на территории Омска, где и расположена основная масса его офисов и подразделений. Создан он был в 1990 году на базе подразделений «Жилсоцбанка». А в 2010 году основным владельцем Плюс Банка является казахстанский «Цеснабанк». По активам и чистой прибыли Плюс Банк занимает 114 и 117 место по России. А вот степени народного доверия к Плюс Банку могут позавидовать и маститые конкуренты. В рамках народного рейтинга Плюс Банк попадает в Высшую лигу, занимая 49 место.
Направления деятельности и перспективы
Плюс Банк изначально позиционировал себя, как кредитно-финансовое учреждение, работающее преимущественно в розничном блоке. Основной спектр услуг Плюс-Банка:
- Кредитование частных граждан «Плюс Банк»;
- Прием вкладов и открытие депозитов для физических лиц.
Примечательно, что и основные капиталы и активы Плюс Банк формирует именно за счет вкладов физических лиц.
В планах развития Плюс-Банка расширение работы корпоративного сегмента банковского обслуживания. В этом направлении Плюс-Банк уже занимается обслуживанием ряда средних и малых предприятий энергетического комплекса, розничной торговли и пищевой промышленности.
С этой целью Плюс Банк активно развивает : 12 офисов в Омске, филиалы в Тюмени и Москве.
Банковский заём на покупку автомобиля давно перестал быть экзотикой и уделом избранных. Сотни российских банков сегодня предлагают свои услуги для осуществления подобной покупки. Благодаря им, мечта миллионов соотечественников о собственном транспорте воплотилась в реальность. Каким образом и на каких условиях можно получить в Плюс банке автокредит, рассмотрим в этой статье.
Программы автокредитования Плюс банка
На сегодняшний день в банке полноценно работают четыре программы автокредитования. Несмотря на отличия, все виды займов имеют общие конкурентные преимущества:
- Возможность получения кредита без поручителей.
- Оформление договора по двум документам без справок о доходах.
- Отсутствие требования об обязательном первом взносе ().
- Купить можно любой новый или подержанный автомобиль.
- Автомобиль можно купить в салоне или у частного лица.
- Вопрос по кредиту решается банком в течение одного часа.
- Автокредит оформляется в день подачи заявки.
- Возможно приобретение коммерческих автомобилей.
- Возраст б/у автомобиля на момент закрытия договора не более 18 лет.
- Необязательное оформление страхования КАСКО .
- Место прописки не имеет решающего значения.
- Широкая сеть партнерских автосалонов в стране.
Кроме того, в Плюс банке вполне возможно досрочное погашение автокредита без уплаты каких-то дополнительных комиссий и любыми суммами.
Условия и требования к автокредиту
Следует отметить, что банк предлагает своим потенциальным заемщикам достаточно интересные условия автокредитования. Нацеленность на широкий круг заинтересованных лиц вполне очевидна, и не отличается от политики других финансовых учреждений.
Условия автокредита в Плюс банке, в зависимости от выбранной программы:
- Размер займа от 30 тыс. до 4,5 млн. рублей.
- Период действия от одного года до семи лет.
- Первый взнос отсутствует, кроме программы «ГосАвтоПлюс».
Требования банка к заемщику минимальные:
- Гражданство и прописка Российской Федерации.
- Клиент не должен быть моложе 21 года.
- Клиент не должен быть старше 65 лет на момент окончания договора.
Документы, необходимые для оформления автокредита в Плюс банке, требуются в минимальном количестве. Основным является гражданский паспорт РФ, а второй документ предоставляется заемщиком по своему выбору. Им может быть военный билет, заграничный паспорт или водительские права.
Для получения автокредита свыше полутора миллионов рублей потребуются дополнительные документы – копия трудовой книжки и справка о доходах.
Нюансы процентной ставки
Следует заметить, что в Плюс банке по автокредитам процентная ставка дифференцируется в зависимости от выбранной программы займа:
- В программе «АвтоПлюс» базовая ставка максимальна при отсутствии первого взноса и составляет 29,4% годовых. При внесении первого взноса в размере половины стоимости автомобиля, базовая ставка может быть снижена до 22,4%.
- При выборе программы «АвтоПлюс КАСКО», разброс в размере базовых ставок — от 25,4% до 18,4% и так же зависит от величины первого взноса.
- Базовая процентная ставка по программе «ДилерПлюс» варьируется в пределах от 21,5% — 21% по той же причине и только в предложении «ГосАвтоПлюс» годовые проценты стабильны – ровно 21%.
Нужно понимать, что размер процентной ставки зависит от многих факторов и цифры на сайте банка имеют только ориентировочное значение. Кроме того, процентная ставка по займу в каждом конкретном случае может изменяться, причем значительно. Поэтому детали по такому важнейшему вопросу следует узнавать при личном общении с уполномоченными работниками банка или путем электронной переписки и телефонных переговоров.
