Кто не мечтает о собственном автомобиле? На данный момент без него очень трудно обойтись, поскольку оживленный ритм жизни заставляет ежедневно преодолевать большие расстояния, передвигаться на нескольких общественных транспортах, тратить время, деньги и собственные силы. Однако большинство россиян не способны приобрести автомобиль за наличные средства. Поэтому абсолютно все банки и автосалоны предоставляют возможность взять машину в кредит. Этим вариантом пользуется практически каждый будущий автовладелец, ведь в таком случае не требуется сразу расставаться с большой суммой: достаточно ежемесячно вносить определенный взнос, заранее оговоренный банком.
Взять автокредит под залог авто: что для этого необходимо
Итак, вы хорошенько обдумали, какую машину можете позволить себе взять без особого вреда для собственного кармана. Если серьезно настроены стать счастливым обладателям нового или бу авто, для оформления кредита необходимо собрать не так уж и много документов. Все достаточно просто и можно быстро сделать.
Какие документы потребуются вам, чтобы взять автомобиль в кредит? Основные:
- паспорт гражданина Российской Федерации (с постоянной регистрацией)
- водительские права
Правда, отдельные банки требуют еще и копию трудовой книжки со справкой о платежеспособности по форме 2-НДФЛ (ее берут у работодателя.Учитывайте, что ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 40% от суммы вашей официальной заработной платы).
В некоторых случаях банк требует предоставить другие виды документов, что является сугубо индивидуальным, и зависит от конкретного банка и ваших личных данных.
Планируете взять машину в кредит без первого взноса? Подобная услуга пользуется широким спросом, поскольку не все автолюбители имеют возможность или желание единоразово оплатить 20% от стоимости машины. Банки предоставляют подобные услуги, но есть определенные нюансы, которые мы сейчас разберем. Во-первых, процент на кредит авто может быть выше, чем при наличии первой оплаты. Соответственно, вам придется переплатить. Во-вторых, банк будет более тщательно подходить к ознакомлению с вами и вашей кредитной историей, дабы убедиться в минимальности своего риска. Значит, времени и усилий вы потратите на порядок больше.
Практически все банки дают возможность взять кредит под залог машины. Этот вариант является наиболее оптимальным для обеих сторон: в случае, если вы берете автокредит и нарушаете условия договора, то есть допускаете просрочки по платежам в течение длительного времени, автомобиль становится собственностью банка, и после его реализации все потраченные средства вернутся назад в кассу кредитора. Если же все пройдет нормально, и ваш заём будет вовремя погашен, банк не будет иметь права претендовать на машину.
Предлагаем воспользоваться уникальным сервисом, отправка заявки в 30 банков, одобрение уже в течении суток!
Как взять машину в кредит в автосалоне?
Если вы определились с желаемой маркой машины, и намерены обращаться напрямую в автосалон, чтобы оформить кредит на автомобиль, для экономии нервов и времени, подготовьтесь к беседе с представителями различных банков. А лучше - заранее оставьте заявку через сервис подбора кредитов. В таком случае профессионалы выберут для вас оптимальные условия кредитования, а вам останется только определиться с тем вариантом, который посчитаете более предпочтительным.
В автосалоне вам предложат взять кредит на покупку автомобиля двух видов. Так, вы можете оформить кредит на автомобиль с пробегом либо отдать предпочтение новому авто.
Взяв подержанную машину, вы никогда не сможете быть уверены в её качестве, ведь манера езды предыдущего владельца останется тайной.
Следует учитывать, что бывшие в употреблении машины гораздо выгоднее в цене, а процентные ставки по ним обычно самые лояльные. Но будьте внимательны и осторожны: обязательно убедитесь в исправности и хорошем состоянии транспортного средства.
Где взять кредит?
Запомните: скупой платит дважды. Не стоит обращаться в сомнительные организации и маленькие автосалоны, чтобы взять авто в кредит. Это чревато неприятными последствиями: от подводных камней в виде увеличение процентных ставок или скрытых платежей, до возможного мошенничества со стороны кредиторов. Кредит на машину необходимо оформлять в банках с проверенной репутацией и крупных, знаменитых автосалонах (). Да, популярный кредитор возьмет большие проценты за свои услуги, но это станет гарантией вашей безопасности. Не стоит доверять банкам, которые готовы выдать вам деньги с одним паспортом: скорее всего, за этим скрываются недобрые намерения. Также, желательно проверять автомобиль по вин коду - дополнительные меры безопасности никогда не будут лишними.
Ваши действия, если решили брать кредит на авто
Если вы все-таки решились взять машину в кредит, отнеситесь к этому со всей серьезностью и ответственностью. Рассмотрите все предлагаемые варианты, и решите, что является для вас наиболее оптимальным: взять кредит под залог птс, оформить кредит под залог автомобиля в банке, либо выбрать кредит на машину без справок о доходе. Сумма, которая будет выдана вам банком, зависит от производимого вами впечатления на кредиторов и цифр, указанных в предоставленных документах. Убедитесь в соответствии технического состояния заявленным характеристикам (если вы собираетесь брать машину бу). Приобретение 1-го автомобиля - важный шаг для каждого человека. Купленные благодаря автокредиту машины требуют внимательного отношения, и подлежат обязательному страхованию. Некоторые компании требуют оформлять полную КАСКО, другие разрешают сделать выбор по собственному усмотрению. В таком случае авто считается залоговым имуществом, и, в случае его поломки или доведения до непригодного состояния, возмещать ущерб банку-кредитору будет страховая компания. После того, как вы получили автокредит, не забывайте определиться с графиком выплат, и помните: теперь вам нужно ежемесячно выделять определенную сумму для оплаты долгожданного приобретения.
Приобретение автомобиля в кредит является самым востребованным банковским продуктом на сегодняшний день. Не у всех есть возможность и средства, чтобы самостоятельно скопить нужную сумму на покупку авто. Поэтому вопрос, как взять машину в кредит без дополнительных затрат и на выгодных условиях, стоит перед многими россиянами.
Где лучше взять авто в кредит
Для получения кредита на покупку машины нужно обратиться в банк или автосалон. Можно взять обычный потребительский кредит и на него купить автомобиль. Получить такой заем легче и быстрее, иногда банк оформляет кредит только по паспорту и еще одному документу.
Не навязываются дополнительные расходы, поручителей и залогового имущества также обычно не нужно. Недостаток состоит в повышенной ставке (от 12 до 29%), льготных программ по такому кредиту также не будет.
Автокредит в банке или салоне предполагает наличие различных бонусных программ и акций. Ставка по автокредиту ниже, чем по потребительским займам, в отдельных случаях процентная ставка может начинаться от 1-5% годовых.
Недостатки автокредита:
- заемщик может стать полноправным собственником машины только после внесения последнего платежа;
- потребуется обязательное оформление страховок на машину и собственную жизнь заемщика, что предполагает дополнительные расходы.
Кредит в автосалоне выгоден тем, что с салоном сотрудничает обычно несколько банков и можно на месте выбрать более подходящий. Кроме того, процесс одобрения кредита и его оформления занимает меньше времени и требуется меньше документов.
Возможно также приобрести автомобиль в рассрочку, которая несмотря на отсутствие процентов, все же предполагает дополнительные расходы и комиссии.
Льготный кредит на покупку авто
Отдельным категориям граждан можно взять кредит на машину с помощью господдержки. Государство выделяет субсидию, которая составляет 10% от стоимости машины. Эту сумму направляют на внесение первоначального взноса или погашение долга перед банком.
Льготной программой в 2019 году могут воспользоваться семьи с 2 и более детьми, а также лица, которые раньше не имели автомобиля в собственности.
Внимание! Программа направлена на покупку автомобилей производства России, выпущенных не ранее 2017 года, стоимостью не более 450 тысяч рублей. Обязательно предварительное внесение 20% стоимости автомобиля. Госпрограмма льготного автокредитования продлится до 2020 года.
Как проходит процесс покупки машины в кредит
Предварительно нужно определиться, на какую сумму вы планируете приобрести автомобиль, какой первоначальный взнос вы сможете сделать, какую сумму возможно выплачивать без ущерба для своей семьи.
- изучить рынок автомобилей, сравнить ассортимент и стоимость авто во всех ближайших автосалонах;
- обратить внимание на акции, скидки и специальные предложения дилеров;
- изучить обзоры кредитных программ банков и выбрать подходящий. Лучше всего обратиться в тот, где у вас имеется зарплатная карта. Это позволит получить кредит по сниженной ставке и без лишних проблем.
После подачи заявки в банк и получения одобрения заемщик имеет возможность заняться выбором авто и оформлением кредита.
Чтобы взять машину в автокредит нужно:
- определиться с маркой автомобиля, выбрать салон;
- оформить в салоне договор купли-продажи с условием кредитования;
- получить страховку;
- составить кредитный договор с банком и передать автомобиль в залог.
После этого следует некоторое время подождать, пока банк перечислит деньги на счет салона, затем получить машину. При этом составляется акт приема-передачи.
Что нужно для получения кредита на авто
Взять кредит на автомобиль могут только граждане РФ, имеющие постоянную регистрацию на территории страны.
Другие необходимые условия:
- первоначальный взнос. Некоторые банки сами выплачивают первоначальный взнос, но это увеличивает общую сумму долга по кредиту.
- страховка КАСКО на весь период действия договора (дилеры редко соглашаются на ОСАГО).
- документ, подтверждающий наличие постоянного места работы и стабильного дохода.
Важно помнить! Размер доходов должен быть в 2 раза выше суммы ежемесячных выплат по кредиту. Иногда банки требуют, чтобы зарплата превышала сумму ежемесячных выплат на 60-70%. При наличии поручителей или залогового имущества банк лояльно относится к размеру заработка.
При первичном обращении за кредитом в банк потребуется иметь при себе:
- заявление-анкету на предоставление кредита (заполняется в офисе банка или на его сайте);
- паспорт;
- водительские права;
- справку 2-НДФЛ;
- копию трудовой книжки с подписью и печатью работодателя;
- оформленное у нотариуса письменное согласие супруга на приобретение автомобиля.
После подачи документов необходимо подождать одобрения заявки. Затем оформляется договор с автосалоном и подписывается кредитный договор.
Для этого потребуется предоставить банку:
- платежный документ из автосалона;
- страховой полис;
- квитанцию об уплате первоначального взноса.
Для оформления кредита в автосалоне можно предъявить только паспорт, права, заявление-анкету.
Важно! Некоторые банки предлагают экспресс-кредиты с быстрым оформлением по 2-3 документам. Но ставка по таким кредитам значительно превышает стандартную. Рекомендуются тем, кто имеет плохую кредитную историю или не имеет регистрации по адресу проживания.
Видео на тему «Что нужно для получения автокредита?»:
На что обратить внимание
Брать кредит, оформлять договор в банке нужно с юристом. Если такой возможности нет, внимательно прочитайте договор перед его подписанием.
Особое внимание нужно уделить комиссиям на выдачу кредита и ежемесячное обслуживание. Обычно суммы таких комиссий завышены. Это же касается страховки. Страховую компанию банк выбирает сам, а значит тарифы могут быть выше, чем у других страхователей.
До полного погашения кредита автомобиль остается в залоге у банка, поэтому ПТС передается на этот период в банк.
Обзор предложений банков по автокредитам:
| Наименование банка | Размер ставок | Условия |
| ВТБ | от 3,2 до 12,5% | выдается на автомобили Jaguar и Land Rover Direct |
| Русфинанс Банк | от 1 до 7% | выдается на автомобили Lifan |
| БМВ Банк | от 7,7 до 9,7% | на покупку автомобиля BMW |
| Кредит Европа Банк | 7,9-9,9% | программа экспресс-кредитование «Lifan драйв Плюс» |
| Сетелем Банк | 9,9-16,9% | партнерская программа на автомобили Hyundai |
| ПСА Финанс Рус | 9,5% | на покупку автомобилей Peugeot и Citroen |
| Солид Банк | от 8,99 до 15% | на покупку новых машин иностранного или российского производства |
| Центр Инвест Банк | 9,8% | на покупку новых и подержанных авто производства России или зарубежных стран |
| ЮниКредит Банк | От 3,9 до 12,5% | на покупку Jaguar и Land Rover Direct |
| Генбанк | От 0% | программа рассрочки, направлена только на жителей Крыма |
| Тинькофф | от 9,9% | без первоначального взноса |
Другие способы покупки авто в кредит
Покупатель может приобрести автомобиль, используя другие схемы. Например, по программе Trade-in, которая рассчитана на покупателей, имеющих в собственности автомобиль. Старая машина передается в автосалон в виде первоначального взноса на выбранную машину, а на оставшуюся сумму берется кредит в банке.
Рассмотрим пример. Потребитель выбирает в салоне машину стоимостью 600 тысяч рублей. Его старая машина передается в салон на реализацию по цене 200 тысяч рублей. Разница в 400 тысяч уплачивается с помощью банковского займа.
Программа Buy Back предполагает, что покупатель выбирает в салоне машину, выплачивает взнос от 15 до 50% от ее стоимости. Банк-партнер автосалона выдает кредит с обратным выкупом.
До окончания договора заемщик выплачивает только часть стоимости машины. После погашения основного долга покупатель вправе купить новый автомобиль в кредит, а уже выкупленный вернуть в салон в качестве первоначального взноса. Или же он погашает остаток долга и оставляет машину у себя.
Взять кредит на покупку авто или нет, каждый решает сам. Эксперты советуют брать заем, если сумма ежемесячных выплат не превысит половины ваших доходов. Для уменьшения расходов на приобретение авто нужно выбрать наиболее выгодную и лояльную кредитную программу в том банке, с которым у вас есть опыт положительного сотрудничества. Ну и конечно же не стоит забывать о кредитной истории.
Когда средств на покупку автомобиля недостаточно, существует вариант оформления автокредита, который выдается банком, в том числе, и на б/у авто. С помощью заемных средств граждане становятся владельцами машин с минимальными собственными вложениями. Тщательный анализ ситуации на рынке автокредитования, а также учет особенностей покупки подержанных легковых и грузовых машин позволят купить отличное транспортное средство с минимальной процентной переплатой.
Выбор оптимальной программы – залог выгодного оформления сделки с учетом потребностей и платежных возможностей клиента. Существуют определенные ограничения, требования со стороны банка, обеспечивающие безопасность сотрудничества и гарантируя возврат средств.
Выгодно ли брать б/у авто в кредит
Современные предложения по автозаймам предполагают возможность оформления машин б/у не только через авторизированный салон, но и на рынке через физических лиц. При должном старании можно найти отличные условия финансирования с низкой процентной ставкой, с возможностью выбора автомобиля нужной марки и модели, даже если машина не новая.
Важно! Особенностью автокредита является его целевое направление и необходимость оформления залогового обеспечения, что требует согласования с банком объекта приобретения.
Кредит на б/у авто позволит в течение короткого срока стать владельцем транспортного средства, не требуя от заемщика сколь бы то ни было существенных расходов. Однако, прежде чем подписать кредитный договор с банком, необходимо оценить, насколько оправданна покупка в кредит и выгодно ли подобное приобретение:
- Процентная переплата может привести с существенному росту итоговых затрат на покупку. Возможно, лучшим вариантом станет дождаться, пока сумма накоплений будет достаточна для самостоятельного приобретения без привлечения денег кредитора и оплаты дорогостоящей страховки по объекту залога. Тем более что ставка на подержанные машины будет выше, а накопить деньги на машину с пробегом гораздо проще, чем на новую.
- В течение всего периода оригинал ПТС будет храниться у залогодержателя, что делает невозможным дальнейшую продажу машины, если автомобилист решит поменять транспортное средство до окончания выплаты кредита.
- Большинство программ кредитования предполагают ограничение списка машин, доступных к покупке. Как правило, это машины из салона, где действуют более высокие расценки, а также модели определенных автопроизводителей.
- Банку важно иметь гарантии сохранности объекта залога, по крайней мере, пока заемные средства не будут возвращены. Однако, страховые компании с осторожностью оформляют полис КАСКО на старые машины с большим пробегом. В результате, подыскать приемлемый вариант страхования может быть сложно.
- Если заемщик отказался от КАСКО либо получить полис невозможно, необходимо быть готовым к большой переплате по повышенной ставке банка.
Данные обстоятельства должны быть тщательно взвешены перед тем, как согласиться на оформление кредитных обязательств.
Можно ли взять без первого взноса и КАСКО
Иногда для приобретения машины не обязательно наличие первого взноса. В некоторых салонах действуют программы оформления покупки с нулевым первоначальным взносом. Подобные программы являются единственным выходом, когда транспорт требуется срочно, а средств у будущего автомобилиста нет совсем. Следует быть готовым, что банк предъявит более высокие требования по остальным условиям сделки:
- годовая ставка выше, чем по стандартным вариантам с взносом по кредиту;
- необходимость дополнительного финансового обеспечения;
- подтверждение материального благосостояния клиента и его финансовых возможностей.
Как правило, кредит без каких-либо начальных вложений со стороны заемщика предполагает обязательное предоставление справок о хороших доходах автомобилиста, которые позволят ему выплачивать долг в соответствии с ежемесячным графиком.
В отличие от ипотеки, закон не выдвигает обязательного требования страховать залоговый объект с помощью КАСКО, однако в целях финансовой безопасности изменятся условия программы кредитования. Без наличия страховки КАСКО автокредит выдают под повышенные, в среднем на 2 пункта, проценты.
Способы приобретения
В зависимости от выбранной программы, клиент финансового учреждения может взять машину тремя способами:
- Через дилера в автосалоне оформляется большинство автокредитов. Подобные сделки хорошо отработаны на практике и поставлены на поток. Дилер гарантирует безопасность при совершении покупки и юридическую чистоту документации. Получение машины с пробегом в автосалоне – самый легкий способ стать автовладельцем с наименьшим риском в отношении качества автомобиля и законности документов. За высокий сервис и безопасность дилер берет определенную плату, которая зачастую уже заложена в стоимости транспортного средства. По этой причине найти действительно дешевое средство передвижения в автосалоне бывает сложно. На помощь могут прийти различные акционные предложения, позволяющие купить авто с большой скидкой. Выбор автодилеров ограничивается организациями, сотрудничающими с конкретным банком. Поэтому, при выборе кредитора приходится исходить из разрешенного списка партнеров.
- Привлечение услуг автоброкера позволит проанализировать все имеющиеся варианты получения заемных средств и даже согласовать предварительное одобрение по наиболее выгодным программам. Брокер будет исходить из текущих возможностей и предпочтений автомобилиста, отправляя предварительные запросы по самым выгодным программам.
- Покупка у физлица. Машину вы можете найти на специальных частных площадках (рынках) либо через интернет-ресурсы с объявлениями (Авито, Дром). Данные сделки требуют самостоятельного составления ДКП, а также подготовки и проверки действительности представленных продавцом документов. Покупка у обычных граждан не всегда происходит на рынке и наличными. Есть множество онлайн площадок, на которых идет активная торговля авто с пробегом. Вместе с заемщиком рискует и банковская организация. По этой причине предложение кредиторов по финансированию покупки у частного лица весьма ограничено.
Важно! Принять правильное решение о самом выгодном варианте поможет оценка собственных возможностей, наличие определенных сбережений, требуемые характеристики будущего транспортного средства.
Порядок оформления
Процедура оформления кредита на подержанный автомобиль мало отличается от действий по согласованию автозайма на новый транспорт.
- Подбор автомобиля, проверка технического состояния на предмет, какие дефекты могли остаться незамеченными.
- Поиск кредитной программы, предусматривающей покупку б/у автомобиля.
- Подготовка и подача документов. Предварительно заказывают заключение об экспертной оценке ТС.
- После одобрения банка заемщик может оформить полис КАСКО.
- Заемщик заключает договор, а средства перечисляют продавцу по указанным при подаче реквизитам.
Так как предложений кредитования покупки автомобилей с пробегом не так уж много, следует заранее изучить возможные варианты программ и учитывать их при подборе будущего транспортного средства.
Краткий обзор предложений банков
Следующая таблица содержит актуальную информацию о действующих программах, доступных для физических лиц:
| Наименование банка | Описание программы | Сумма, руб. | Ставка | Доля 1-го взноса, % |
|---|---|---|---|---|
| ВТБ 24 | Покупка легкового авто | До 10 млн. | 11,9 | 20,0 |
| «Связь Банк» | Возможно оформление без КАСКО | До 6 млн. | 17,5 | 20,0 |
| МКБ | Кредит на легковую иномарку или микроавтобус | До 4 млн. | 15,5-18,0 | 15,0-20,0 |
| «Локо Банк» | Иномарка с пробегом, не старше 5 лет, с обязательным КАСКО | До 3 млн. | 16,4 | 25,0 |
| «Центр-Инвест» | Покупка только через салон. Возможно поручительство. | 10 млн. (по доходам клиента) | 14,0 | 10,0 |
| «Русфинанс» | Возможно оформление без КАСКО (ставка на 2-3% выше) на авто до 6 лет к моменту закрытия долга. | 6,5 млн | 15,9-18,9 | 20,0 |
| «ЮникредитБанк» | Авто в возрасте до 10 лет. | 4 млн | 17,9 | 15,0 |
Сведения о каждой из программ можно найти на официальных сайтах кредитных учреждений. С помощью калькулятора будущий заемщик может оценить свои шансы на получение кредита, а затем направить онлайн запросы в выбранные организации.
Половина автомобилей в России куплена в кредит. С 2015 года популярность автокредитов в России только растет. По данным Национального бюро в 2018 году в кредиты было куплено 801 тыс. автомобилей. Это на 10,7% больше, чем годом ранее.
Из статьи вы узнаете, что такое автокредит, в каких банках его выдают, и на что обратить внимание, чтобы оформить автокредит выгодно.
Что такое автокредит
– это разновидность , направленного на покупку автомобиля.
Обычный потребкредит выдается наличными. Заемщик тратит полученные деньги по своему усмотрению – на отдых, ремонт в квартире, новый смартфон. У него нет четкой цели, и он не отчитывается перед банком.
Автокредит – это целевой кредит. Цель заемщика – покупка автомобиля. Кредитные деньги нельзя потратить на нецелевую покупку. Кредитор не выдает деньги наличкой, а сразу перечисляет на счет автосалона, в котором делается покупка. Сделка оформляется в отделении банка или в автосалоне.
Важно . Автокредит – это залоговый кредит. Залог – приобретаемое через банк транспортное средство. Пока автомобиль в залоге, его нельзя продать или обменять без согласия банка.
Есть и другие отличия от классического потребкредита:
- Доступность. Автокредиты чаще одобряют, потому что они залоговые – кредитор ничем не рискует.
- Ставка. Переплата по таким кредитам ниже, чем по нецелевым программам кредитования.
- Сумма кредитования. Она выше, чем у потребкредита.
- Обязательная страховка на залог. Это требование большинства банков.
- Государственная поддержка автомобилистов. Правительство старается сделать автомобиль доступным, поэтому помогает в его приобретении.
Виды автокредитов
У банков есть разные программы кредитования. Автокредиты выдают физическим и юридическим лицам. Рассмотрим два основных вида автокредитования.
Все автомобильные кредиты делятся на две большие группы по целевому назначению автомобиля:
- Для личного пользования . Доступны только для физических лиц. Их оформляют на легковые или грузовые транспортные средства, предназначенные для личного использования. Сумма кредитования обычно не превышает 5 млн рублей.
- Коммерческие. Выдают бизнесу, если тот нуждается в расширении. Например, компании, которая специализируется на междугородних пассажирских перевозках, понадобились дополнительные рейсовые автобусы. Она подает заявку в банк на их покупку в кредит. Если у компании есть потенциал и она подтверждает свою кредитоспособность, ей подтверждают кредит. Или фермерское хозяйство начинает собирать больше урожая, оно нуждается в сельскохозяйственной технике и обращается в банк. Минимальная сумма кредитования – 150 тыс. рублей, максимальная – неограниченна.
Государственная программа субсидирования автокредитов
С 2015 года правительство субсидирует автокредиты – частично компенсирует стоимость автомобиля. В 2019 году на эти цели выделили 10 млрд рублей. Этого хватит, чтобы выдать субсидии на приобретение 75 тыс. машин.
Программа действует до 2020 года. Ее цель – сделать автомобили доступными для россиян.
Если оформлять кредит на льготных условиях, государство компенсирует 10% от стоимости машины, а жителям Дальневосточного федерального округа – 25%. Эта сумма будет перечислена на первый взнос по кредиту.
Получить субсидию на займ могут молодые семьи с двумя несовершеннолетними детьми и выпускники вузов, у которых на момент подачи заявки в банк нет семьи и детей.
Условия получения автокредита на льготных условиях:
- В программе участвуют только граждане РФ от 21 года.
- На момент подачи заявки у заемщика уже есть водительские права. Если их нет, банк не выдаст кредит на льготных условиях.
- Заемщик покупает первый в своей жизни автомобиль, и у него больше нет автокредитов.
- Машина только отечественной сборки. Не обязательно российского производства, но собранная в России.
- Только новый автомобиль, выпущен не раньше 2017 года.
- Масса транспортного средства – не более 3,5 тонны.
- Максимальная цена – 1,45 млн рублей.
Сначала узнайте, какие банки участвуют в программе, а потом подавайте заявку.
Где брать автокредит
Кредит оформляют в банке или сразу в автосалоне . Крупные автомобильные дилеры обычно сотрудничают сразу с несколькими банками. Поэтому у заемщика есть выбор и альтернатива, если один из банков не одобрит автокредит.
Кредиты на покупку автомобиля выдает большинство российских банков. Они сотрудничают с автосалонами, поэтому оформить займ можно сразу в слоне – ехать в банк необязательно.
Условия кредитования отличаются. По данным портала Банки.ру, средняя ставка в РФ – 12%.
Процентная ставка зависит от:
- тарифа банка;
- стоимости автомобиля;
- сроков кредитования;
- наличия или отсутствия страховки на залоговое имущество.
Залоговое имущество – автомобиль. В большинстве банков требуют оформлять на него страховку. Но есть программы кредитования, где наличие страховки необязательно.
Справка. Если банк разрешает не оформлять страховку на залоговое имущество, процентная ставка по такому кредиту всегда будет выше.
Автокредиты в России выдают на срок от 1 года до 7 лет.
В каких банках
Рассмотрим предложения от крупнейших российских банков.
ВТБ
В ВТБ выдают займы на покупку новых и поддержанных автомобилей.
Условия банка:
- процентная ставка зависит от тарифа – от 3,5% до 14,5%;
- по всем тарифам обязательный первый взнос в размере 20% от стоимости автомобиля;
- сроки – от 1 года до 7 лет;
- максимальная сумма кредитования – 7 млн рублей;
- максимальные сроки возврата – 7 лет;
- есть тарифы без обязательного страхования, но они дороже;
- ВТБ участвует в программе государственного субсидирования автокредитов.
Тинькофф Банк
Ранее на покупку автомобиля в этом банке выдавали обычные потребкредиты наличными. Целевые автокредиты появились в Тинькофф Банке только в 2019 году.
Условия кредитования:
- новый или поддержанный автомобиль;
- ставка – от 9,9%;
- сумма – от 100 тыс. до 2 млн рублей;
- сроки – от 1 года до 5 лет;
- страховка на транспортное средство необязательна;
- справка о доходах не нужна.
Райффайзенбанк
Этот банк не выдает целевых автокредитов. Но предлагает альтернативу – потребительский кредит наличными на покупку машины. Его можно потратить на покупку поддержанного авто и не отчитываться перед банком.
Условия:
- ставка – от 10,9% до 16,9%;
- сумма – от 90 тыс. до 2 млн рублей;
- сроки – от 13 месяцев до 5 лет;
- первоначальный взнос необязателен;
- залог или поручительство – обязательное условие.
Сбербарнк
Сбербанк – лидер по выдаче автокредитов в России.
Условия кредитования:
- только новый автомобиль или мотоцикл;
- ставка – от 9,9% до 21,9%;
- сроки – от 1 года до 5 лет;
- справка о доходах обязательна;
- есть тарифы, которые не требуют страховку;
- Сбербанк принимает участие в государственной программе субсидирования автокредитов.
Требования и документы
Требования к заемщику зависят не только от банка, но и от отдельного тарифа. Мы проанализировали условия банков и выделили общие требования кредитора к заемщику:
- Гражданство РФ.
- от 21 года до 70 лет.
- Прописка в том регионе, в котором оформляется займ. Это необязательно, но чаще одобряют кредиты в тех городах, в которых прописан заемщик.
- Кредитоспособность. Кредитору нужно доказать, что вы в состоянии выполнять обязательства по кредиту. Обычно для этого достаточно выписки по счету или справки о доходах.
- Хорошая кредитная условия. Если она плохая, кредит тоже могут выдать, но шанс на одобрение будет ниже.
Необходимые документы:
- паспорт гражданина РФ;
- ИНН-код;
- водительские права;
- справка о доходах;
- военный билет для мужчин.
Некоторые банки просят только паспорт и ИНН-код, другие – весь пакет документов. Перед походом в банк, узнайте, какие документы понадобятся.
Для тех, кто претендует на государственную субсидию, нужны дополнительные документы – свидетельства о рождении детей или справка о составе семьи.
Страхование при получении автокредита
Автомобиль остается в залоге у банка. Пока обязательства перед банком не выполнены, права заемщика в распоряжении транспортным средством ограничены. Если заемщик перестанет выполнять обязательства перед кредитором, банк продаст автомобиль чтобы компенсировать свои убытки. Поэтому ему важно, чтобы залоговый автомобиль был застрахован. Например, если его угонят или разобьют, убытки компенсирует страховая компания.
Условие банков – наличие страховки КАСКО.
КАСКО – это программа страхования автомобилей от нанесенного ущерба или угона. Если с машиной что-то случится, страховая компания компенсирует убытки.
В большинстве программ автокредитования наличие КАСКО – обязательное условие. Страховка оформляется в течение 10 дней после покупки машины, после чего ее копия предоставляется кредитору.
Справка. Некоторые программы автокредитования не требуют КАСКО, но процентная ставка по таким кредитам обычно выше – в среднем на 3-5%.
Как получить автокредит – пошаговая инструкция
С экспертным пошаговым руководством вы точно ничего не пропустите. Мы расписали все этапы получения автокредита – от выбора автомобиля до его покупки.
- Выбираем автомобиль. Изучаем все предложения, выбираем самые выгодные.
- Узнаем, с какими банками сотрудничает дилер.
- Изучаем условия кредитования и выбираем самое выгодное.
- Подаем заявку на получение кредита. Это можно сделать двумя способами – прийти в салон или банк и подать письменное заявление, или онлайн – например, через мобильное приложение банка.
- Ждем ответа от банка. Обычно отвечают в течение недели, а юридическим лицам – в течение месяца. Пока банк не ответил, не рекомендуется подавать заявки в другие кредитные организации – это может стать причиной отказов. Если отказали – обращаемся в другой банк.
- После одобрения приезжаем в автосалон и оформляем кредит. Главное – не забыть пакет необходимых документов. Если с документами все в порядке, все оформят в течение часа.
- В течение 10 рабочих дней делаем страховку на машину и предоставляем кредитору ее копию.
Уловки банков и дилеров
Не все банки и автосалоны работают честно. Часто во время оформления кредита или уже после этого выявляются подводные камни. Оказывается, что траты по кредиту больше, чем вы рассчитывали, но вам о них не сообщили. Рассказываем, на что обратить внимание при оформлении автокредита.
- Процентная ставка . Часто у банков есть дополнительные проценты – за обслуживание кредита, страховку, скрытые дополнительные услуги. Попросите рассчитать всю сумму. Не поленитесь и внимательно перечитайте договор.
- Подарки. Автосалоны стараются продать как можно больше. Чтобы завоевать расположение заемщика, они делают ему недорогие подарки. Потом дополнительно продают дорогие авторегистраторы, системы защиты, ненужные комплекты шин. Поскольку на эти покупки оформляется кредит, сумма сначала не выглядит такой большой. Но кредитная нагрузка увеличивается.
- Поддержанные автомобили. Известны случаи, когда под новым автомобилем продавали уже бывший в употреблении. Внимательно изучите документы на транспортное средство. А лучше – возьмете с собой в салон эксперта или опытного автомобилиста.
- Искусственный спрос. Менеджеры автосалонов используют рекламные уловки, чтобы продать. Самая популярная из них – эффект дефицита. Вам рассказывают, что выбранный автомобиль популярен. Если не купите сейчас, завтра его заберут другие, а следующие поставки через месяц. Это мощный стимул закрыть сделку с салоном в тот же день.
Заключение
Автокредит – доступный способ купить автомобиль, если всей суммы нет, а копить не хочется. Такие виды займов стали популярными после 2015 года, когда была запущена программа государственного субсидирования автокредитов.
Не все российские банки выдают целевые кредиты на покупку автомобилей. Часто предлагают оформить обычный потребкредит, но он дороже в обслуживании, а получить его сложнее.
Перед обращением в банк рассчитайте кредитную нагрузку. Узнайте, сколько вы будет каждый месяц. Учтите скрытые проценты. И только потом принимайте решение.
Если у вас есть больше 50% стоимости автомобиля, возможно, банковские деньги вам и не нужны. Если есть деньги на первый взнос, внесите как можно больше – так вы сэкономите на процентах.
Автокредит представляет собой ссуду, которая отличается весьма существенным объемом денежных средств. Рассчитывать на его получение можно в случае стабильного финансового дохода, а также наличия хорошей кредитной истории. Некоторые потенциальные покупатели транспортного средства не знают, как взять машину в кредит в автосалоне, поэтому постоянно откладывают приобретение этой замечательной покупки.
Перед тем, как приступить к основной сути мероприятия, стоит напомнить потенциальным заемщикам, что сами автомобильные салоны не предоставляют кредиты для приобретения своего товара. Действующее законодательство гласит о том, что осуществлять выдачу займов могут только имеющие лицензию банковские учреждения. Именно банки, выступая деловыми партнерами продавцов, присутствуют в магазинах и занимаются выдачей кредитов.
Купить машину в том или ином автосалоне сегодня не проблема, были бы деньги. Банки с удовольствием предложат оформить обычный кредит, однако в таком случае заемщику необходимо доказать свою финансовую состоятельность и платежеспособность. Минус обычного кредита в том, что понадобиться предоставить значительный первоначальный взнос, а также заняться оформлением страховки. Порой, требуется предоставить поручителя, либо созаемщика. Естественно рассматриваемый вариант подойдет только тем, кто имеет достаточно высокий финансовый доход и готов отвечать установленным требованиям кредитной организации.
Кредит на авто без первоначального взноса
Общеизвестный факт – цена машины, которая пересечет границу автосалона, неминуемо падает практически на 10 процентов. Далее, при ежедневной эксплуатации авто, она теряет до 7 процентов стоимости ежегодно. Требуя первоначальный взнос, каждая кредитная компания Москвы и области покрывает разницу, ведь всегда есть возможность, что заемщик в силу определенных обстоятельств потеряет способность погашать образовавшуюся задолженность. В случае, когда человеку предлагают деньги без первоначального взноса, банковские риски нивелируются другим способом.
Плюсы и минусы покупки автомобиля в автосалоне
При предоставлении ссуды без оплаты первоначального взноса, потенциального клиента будут ждать следующие малоприятные сюрпризы, причем не только в Москве, но и в большинстве других городов нашей страны:
- Чаще всего, банки предлагают увеличенную ставку, которая больше обычной на 7-12 процентов;
- Происходит существенное снижение максимально возможного объема кредитных денег, до одного миллиона рублей;
- При получении средств, сам автомобиль выступает в роли залога, соответственно продать его собственник не имеет права до момента выплаты кредита;
- Придется оформлять страхование по программе КАСКО, а это чревато значительными дополнительными финансовыми тратами, особенно в городе Москва;
- Платежеспособность придется доказывать предоставлением множества документов;
- Тщательным образом проверяется кредитная история и т.п.
На свое усмотрение сотрудники банковского предприятия могут применить иные способы, дабы в значительной степени нивелировать возможные риски. Срок кредитования уменьшается до трех лет, а некоторые банки Москвы и вовсе кредитуют на срок 12 месяцев.
Ниже предлагаем на рассмотрение основные требования к потенциальному заемщику:
Кредит на машину с плохой кредитной историей
К сожалению, осуществит оформление кредита, если у потенциального клиента плохая кредитная история весьма проблематично. Однако есть варианты, которыми можно воспользоваться. Следует организовать процедуру исправления собственной финансовой репутации, хотя для достижения положительного результата придется приложить немало усилий.
Кредитование такого рода существенно отличается от обычного займа. Главное, что соискателю придется обеспечить ссуду залогом, которым может являться купленный автомобиль. По сути, транспорт выступает гарантией, что кредитная организация, выдавшая деньги получит свои средства обратно. Если покупатель перестанет вносить своевременные платежи и покрывать задолженность, авто будет конфисковано и выставлено на продажу.
Необходимо понимать, что для банковского учреждения такой кредит – это риск, а также ненужные хлопоты. Конфискация транспорта требует длительной процедуры, в том числе решения суда, действий судебных исполнителей, поиск покупателя и т.п. Если решили взять кредит, имея плохую кредитную историю, нужно начинать сотрудничество с крупными автосалонами.
Можно ли оформить ссуду безработному
Крупные банки всегда работают над тем, чтобы увеличить количество своих клиентов. Именно поэтому есть возможность взять кредитные деньги в автосалоне даже безработному. Стоит напомнить, что ведущие финансовые учреждения придирчиво относятся к потенциальным заемщикам, у которых нет постоянного места работы. Если же клиент имеет положительную кредитную историю, либо вообще не брал ссуду, тогда появляется возможность получить одобрение заявки и безработному.
Процедура оформления займа для безработных, которые не имеют возможности предоставить сотрудникам банка справку о доходах, практически не отличается от обычного мероприятия выдачи кредита. Итак, рассмотрим, что необходимо сделать:
- Лучший вариант – отправить свою заявку при помощи официального сайта банка, либо оформить обращение непосредственно на месте в автосалоне;
- Как только получите сообщение об одобрении, сотрудник кредитной компании предложит подписать основной договор;
- Потребуется собрать определенный перечень документов, в том числе представить справку о доходах, если таковая есть;
- После заключения договора на кредит, оформить договор купли-продажи самого автомобиля;
- Получив график ежемесячных взносов не забывать своевременно, оплачивать задолженность;
- Наверняка понадобиться купить полис КАСКО. Иные разновидности страховки вряд ли устроят руководство автосалона;
После получения ПТС на машину придется отправиться в районный ГИБДД, чтобы осуществить постановку авто на учет.
Заключение
Существует множество нюансов того, как взять машину в кредит в автосалоне, поэтому, перед тем, как приступить к этой процедуре, следует внимательно все рассчитать и изучить требования банковских организаций. Помните, что общая сумма, которую необходимо ежемесячно вносить в счет погашения задолженности по кредитам не должна быть более 35-40 процентов всего семейного дохода. В ином случае рассчитывать на комфортное существование не стоит.
